Dari mana literasi keuangan dimulai?

Apa itu literasi keuangan?

Saya sudah lama memiliki ide untuk menulis artikel terpisah di blog tentang literasi keuangan dalam arti luas dari konsep ini. Saya yakin ini akan relevan bagi banyak pembaca, terutama investor pemula. Sayangnya, aliran kesalahan yang terus-menerus saya dengar dari pembaca membuktikan relevansi ini. Saya tidak bisa mengatasi masalah sikap kompeten untuk diri sendiri, budaya dan psikologi investasi sebelumnya, berulang kali menyentuh berbagai aspek masalah ini. Misalnya, di posting April-nya tentang, serta di ulasan. Hari ini saya akan mencoba mendekati masalah secara komprehensif dan menjawab pertanyaan penting:

• Apa saja yang termasuk dalam konsep literasi keuangan dan dari mana dimulainya?
• Bagaimana literasi keuangan mempengaruhi kesuksesan investor?
• Bagaimana seorang investor dapat meningkatkan budaya keuangan mereka dan bagaimana hal ini menentukan jalan Anda menuju kebebasan finansial?

Asal dan isi konsep literasi keuangan

Saya telah blogging selama lebih dari 6 tahun sekarang. Selama ini, saya rutin mempublikasikan laporan hasil investasi saya. Sekarang portofolio investasi publik lebih dari 1.000.000 rubel.

Khusus untuk pembaca, saya mengembangkan Kursus Investor Malas, di mana saya menunjukkan kepada Anda langkah demi langkah bagaimana mengatur keuangan pribadi Anda dan menginvestasikan tabungan Anda secara efektif dalam lusinan aset. Saya menyarankan agar setiap pembaca mengikuti setidaknya minggu pertama pelatihan (gratis).

Agar tidak mengaburkan pokok pembicaraan, mari kita mulai dengan definisi. Rumusan berikut lebih dekat dengan saya: literasi keuangan adalah tingkat pengetahuan dan keterampilan di bidang keuangan, cukup untuk penilaian yang benar dari proses ekonomi dan untuk membuat keputusan yang tepat terkait dengan tabungan, investasi, asuransi, dan pensiun masa depan.

Konsep literasi keuangan juga harus mencakup perilaku konsumen yang berkualitas dari seseorang. Tidak mungkin Anda akan berdebat dengan fakta bahwa di bekas Uni Soviet, yang relatif baru membangun komunisme, sebagian besar penduduk bahkan tidak memiliki literasi keuangan dasar. Warisan sejarah ini sulit untuk diatasi, dan bahkan mempengaruhi orang-orang yang bekerja di sektor keuangan. Saya pribadi mengenal karyawan bank yang, dengan pendapatan yang baik menurut standar Rusia, terus-menerus mengalami ketergantungan kredit dan tidak memiliki rencana yang jelas.

Sayangnya, bahkan memiliki pendidikan keuangan yang lebih tinggi tidak secara otomatis menjamin literasi keuangan. Tentu saja, situasinya secara bertahap berubah, tetapi Rusia masih berada di peringkat ke-24 dalam indikator ini, di sebelah Kamerun, Madagaskar, Zimbabwe, dan Belarus (studi S&P, 2015), dan jumlah orang yang melek finansial adalah 38%. Populasi berbagai negara di dunia disurvei untuk memahami tiga pertanyaan:% tingkat (termasuk), . Studi tersebut mengungkapkan detail menyedihkan lainnya: orang Rusia, rata-rata, tidak tahu untuk apa sekitar 30% dari pengeluaran mereka, dan 10% dari populasi merencanakan anggaran keluarga mereka selama lebih dari sebulan. 77% keluarga sama sekali tidak berbicara dengan anak-anak mereka tentang uang, mengingat itu tercela. Singkatnya, di negara kita tidak ada tradisi massa perencanaan keuangan, atau penyebaran luas keterampilan praktis.

Kadang-kadang, kami mengingat kisah-kisah suram dengan yang pasca-Soviet - MMM, Vlastelina, Chara-bank, Rumah Selenga Rusia, Grup Khoper, yang merampok jutaan warga negara kami, mengambil keuntungan dari kenaifan dan sikap sembrono mereka terhadap mereka. uang sendiri. Juga benar bahwa Rusia tidak unik dalam hal ini: cukuplah untuk mengingat perusahaan sensasional dari miliarder Wall Street Bernard Madoff, yang membangkrutkan ribuan investor yang mudah tertipu di seluruh dunia dan masuk penjara selama 150 tahun pada tahun 2008. Sayangnya, dalam urusan pendidikan keuangan anak-anak kita, kita tidak bisa mengandalkan sekolah. Pelajaran program pendidikan baru diperkenalkan mulai 1 September 2016, itupun opsional. Karena itu, penting untuk terus-menerus mengerjakan pendidikan mandiri finansial Anda dan memberi contoh bagi semua rumah tangga. Dan, tentu saja, patuhi sikap manajerial terhadap uang, sebagai lawan dari pendekatan konsumen yang meluas (didapatkan - dibelanjakan).

Bagaimana literasi keuangan memengaruhi kesuksesan investor

Investor adalah bagian kecil yang kaya dari populasi negara, dan banyak dari mereka memiliki kesalahpahaman tipikal tentang uang. Bagaimanapun, tidak mudah untuk mengatasinya dan mencapai tingkat profesional: dibutuhkan waktu, usaha, dan penguasaan yang rajin dari pengetahuan yang bermanfaat dan aturan perilaku. Memikirkan topik artikel, saya bertanya pada diri sendiri pertanyaan: bagaimana kualifikasi keuangan profesional dan literasi keuangan dalam arti luas berhubungan satu sama lain? Haruskah seorang investor atau trader berpengalaman bekerja untuk meningkatkan budaya keuangan mereka, atau apakah ini hanya berlaku untuk orang-orang dari profesi lain dan orang awam?

Jawabannya adalah hidup itu sendiri. Anda semua, dengan satu atau lain cara, telah menyaksikan situasi ketika manajer akun atau pedagang yang cukup berpengalaman di bursa saham bukan karena force majeure, tetapi di bawah pengaruh stres, kegembiraan, kurangnya tempat yang seharusnya. Seringkali karena keserakahan unsur. Kita semua adalah orang yang hidup, tetapi kurangnya pengendalian emosi, impulsif, sikap ringan terhadap strategi investasi kita sendiri adalah pelanggaran terhadap aturan perilaku keuangan dan pengabaian manajemen risiko. Dan itu berbicara tentang kesenjangan dalam kompetensi keuangan secara keseluruhan.

Mengutip kebijaksanaan Timur: orang yang melek finansial yang tidak punya uang akan mendapatkannya cepat atau lambat; orang yang buta huruf secara finansial yang memiliki banyak uang pasti akan kehilangannya.

Bagaimana seorang investor dapat meningkatkan literasi keuangan mereka?

Kami mendekati pertanyaan tentang metode dan cara apa yang dapat dilakukan investor swasta untuk meningkatkan literasi keuangan mereka sendiri, serta memengaruhi pengasuhan anak-anak mereka ke arah yang benar. Saya menawarkan seperangkat aturan saya sendiri.

1. Pendekatan yang bijaksana dan serius terhadap uang. Menyingkirkan pemikiran konsumen dan transisi ke pembentukan pemikiran masa depan yang membawa pendapatan yang stabil (lebih disukai pasif).
2. Akuntansi dan perencanaan anggaran pribadi/keluarga. Distribusi keuangan menjadi pendapatan dan pengeluaran, dengan pelaporan terperinci, mirip dengan neraca. Ubah sikap keluarga terhadap proses ini, buatlah menjadi pencarian yang mengasyikkan, yakinkan keluarga tentang manfaat dan kepentingan pribadi setiap orang. Tidak ada yang memotivasi sebanyak bonus dan hadiah yang diperoleh dengan jujur, dan yang paling penting, pencapaian tujuan bersama yang ditetapkan bersama.
3. Menetapkan tujuan keuangan jangka panjang yang akan memotivasi Anda untuk memperoleh pengetahuan dan keterampilan keuangan. Diinginkan untuk memberikan pendapatan tambahan yang memungkinkan sebagian dari hasil (dari 10%) untuk diinvestasikan. Bahkan jika penghasilan Anda saat ini dari pekerjaan utama Anda memungkinkan Anda untuk tidak mencari pekerjaan paruh waktu, sumber tambahan dapat berupa keuntungan dari investasi dan penghematan pengeluaran yang ada. Hal utama adalah memulai praktik investasi Anda sedini mungkin untuk membentuk keterampilan bermanfaat yang berkelanjutan dan dengan demikian meningkatkan literasi keuangan Anda. Saya pikir ini bahkan lebih penting daripada keuntungan yang diterima selama ini.
4. Membangun hubungan yang benar dengan lembaga keuangan: perusahaan asuransi, otoritas pajak, dll. Aturannya sederhana: baca syarat dan ketentuan dan kontrak (bahkan cetakan kecil). Jangan mengambil pinjaman konsumen tanpa kebutuhan khusus, jangan biarkan kredit jatuh tempo dan hutang pajak. Lakukan perhitungan awal Anda sendiri, karena sekarang semua kalkulator online.

1. Alokasi anggaran untuk pengembangan diri (). Edukasi mandiri, membaca, kursus, pelatihan, webinar, konsultasi berbayar - semua ini secara langsung berfungsi untuk meningkatkan keterampilan finansial Anda. Banyak dari ini dapat ditemukan online secara gratis, disiplin dan motivasi lebih penting di sini.
2. Berurusan dengan instrumen keuangan lebih sering: tidak ada yang akan meningkatkan literasi keuangan Anda seperti aktivitas nyata. Kurangnya latihanlah yang membuat orang tidak berdaya secara finansial.

Perhatikan bahwa saya tidak mencantumkan di sini rekomendasi tentang cara berinvestasi atau berdagang secara menguntungkan dan aman, ini adalah topik untuk artikel lainnya. Saya berbicara tentang norma-norma perilaku, yang tanpanya kondisi untuk peningkatan berkelanjutan dari literasi keuangan Anda tidak dapat diciptakan. Ini adalah prasyarat penting bagi Anda dan keluarga untuk mencapai kebebasan finansial.