Kur prasideda finansinis raštingumas?

Kas yra finansinis raštingumas

Jau seniai turėjau mintį tinklaraštyje parašyti atskirą straipsnį apie finansinį raštingumą plačiąja šios sąvokos prasme. Esu tikras, kad tai bus aktualu daugeliui skaitytojų, ypač pradedantiesiems investuotojams. Deja, klaidų srautas, kurį nuolat girdžiu iš skaitytojų, įrodo tai aktualumą. Anksčiau negalėjau apeiti kompetentingo požiūrio į savąjį, investavimo kultūros ir psichologijos klausimų, ne kartą paliečiant įvairius šio klausimo aspektus. Pavyzdžiui, savo balandžio mėnesio įraše apie, taip pat apžvalgose. Šiandien pabandysiu visapusiškai pažvelgti į problemą ir atsakyti į svarbius klausimus:

• Ką apima finansinio raštingumo sąvoka ir nuo ko ji prasideda?
• Kaip finansinis raštingumas veikia investuotojų sėkmę?
• Kaip investuotojas gali pagerinti savo finansinę kultūrą ir kaip tai lemia jūsų kelią į finansinę laisvę?

Finansinio raštingumo sampratos kilmė ir turinys

Rašau tinklaraštį jau daugiau nei 6 metus. Per tą laiką reguliariai skelbiu ataskaitas apie savo investicijų rezultatus. Dabar valstybės investicijų portfelis yra daugiau nei 1 000 000 rublių.

Specialiai skaitytojams sukūriau Tinginio investuotojo kursą, kuriame žingsnis po žingsnio parodžiau, kaip susitvarkyti asmeninius finansus ir efektyviai investuoti santaupas į dešimtis turto. Kiekvienam skaitytojui rekomenduoju bent pirmąją mokymosi savaitę (nemokama).

Kad pokalbio tema nesusilietų, pradėkime nuo apibrėžimo. Man artimesnė tokia formuluotė: finansinis raštingumas – finansų srities žinių ir įgūdžių lygis, pakankamas teisingai įvertinti ekonominius procesus ir priimti pagrįstus sprendimus, susijusius su taupymu, investicijomis, draudimu, būsimomis pensijomis.

Finansinio raštingumo sąvoka turėtų apimti ir kvalifikuotą vartotojo elgesį. Vargu ar ginčysitės su tuo, kad buvusioje SSRS, kuri palyginti neseniai pastatė komunizmą, dauguma gyventojų net neturi elementaraus finansinio raštingumo. Šį istorinį palikimą sunku įveikti, jis paliečia net finansų sektoriuje dirbančius žmones. Asmeniškai pažįstu banko darbuotojų, kurie, gaudami geras pajamas pagal Rusijos standartus, nuolat patekdavo į priklausomybę nuo kredito ir neturėjo aiškaus plano.

Deja, net ir aukštasis finansinis išsilavinimas automatiškai negarantuoja finansinio raštingumo. Žinoma, situacija po truputį keičiasi, tačiau Rusija pagal šį rodiklį vis dar užima 24 vietą šalia Kamerūno, Madagaskaro, Zimbabvės ir Baltarusijos (S&P tyrimas, 2015), o finansiškai raštingų žmonių skaičius siekia 38 proc. Įvairių pasaulio šalių gyventojai buvo apklausti siekiant suprasti tris klausimus: % rodiklis (įskaitant), . Tyrimas atskleidė ir kitų liūdnų detalių: rusai vidutiniškai nežino, kam tenka apie 30% savo išlaidų, o 10% gyventojų šeimos biudžetą planuoja ilgiau nei mėnesiui. 77% šeimų apskritai nekalba su vaikais apie pinigus, laikydami tai smerktinu. Žodžiu, mūsų šalyje nėra nei masinių finansų planavimo tradicijų, nei plačios praktinių įgūdžių sklaidos.

Retkarčiais prisimename niūrias istorijas su posovietiniais – MMM, Vlastelina, Chara-bank, Rusijos Selengos namais, Khoper Group, kurie apiplėšė milijonus mūsų bendrapiliečių, pasinaudodami jų naivumu ir lengvabūdišku požiūriu į savo. nuosavų pinigų. Tiesa ir tai, kad rusai tuo nėra išskirtiniai: užtenka prisiminti sensacingą Volstryto milijardieriaus Bernardo Madoffo kompaniją, kuri 2008 metais bankrutavo tūkstančiams patiklių investuotojų visame pasaulyje ir sėdėjo kalėti 150 metų. Deja, vaikų finansinio ugdymo klausimais negalime pasikliauti mokykla. Edukacinės programos pamokos įvestos tik nuo 2016 m. rugsėjo 1 d., ir net tada ji yra neprivaloma. Todėl svarbu nuolat dirbti su savo finansine saviugda ir rodyti pavyzdį visiems namų ūkiams. Ir, žinoma, laikykitės vadovo požiūrio į pinigus, priešingai nei toks plačiai paplitęs vartotojų požiūris (uždirbtas - išleistas).

Kaip finansinis raštingumas veikia investuotojų sėkmę

Investuotojai yra nedidelė turtinga šalies gyventojų dalis, ir daugelis jų turi tipiškų klaidingų nuomonių apie pinigus. Šiaip jas įveikti ir pasiekti profesionalų lygį nėra taip paprasta: reikia laiko, pastangų ir kruopštaus naudingų žinių bei elgesio taisyklių įsisavinimo. Galvodama apie straipsnio temą, uždaviau sau klausimą: kaip profesinė finansinė kvalifikacija ir finansinis raštingumas plačiąja prasme yra susiję vienas su kitu? Ar investuotojas ar patyręs prekybininkas turėtų stengtis gerinti savo finansinę kultūrą, ar tai galioja tik kitų profesijų žmonėms ir pasauliečiams?

Atsakymas yra pats gyvenimas. Visi vienaip ar kitaip esate buvę situacijų, kai pakankamai patyręs sąskaitų tvarkytojas ar prekiautojas biržoje atsiduria ne dėl force majeure, o veikiamas streso, jaudulio, neturėjimo, kur turėtų būti. Dažnai dėl elementaraus godumo. Visi esame gyvi žmonės, tačiau emocijų santūrumas, impulsyvumas, lengvabūdiškas požiūris į savo investavimo strategiją yra finansinio elgesio taisyklių pažeidimas ir rizikos valdymo nepaisymas. Ir tai byloja apie bendros finansinės kompetencijos spragas.

Perfrazuojant Rytų išmintį: finansiškai raštingas žmogus, neturintis pinigų, anksčiau ar vėliau juos įgis; finansiškai neraštingas žmogus, turintis daug pinigų, tikrai jų neteks.

Kaip investuotojas gali pagerinti savo finansinį raštingumą?

Priartėjome prie klausimo, kokiais metodais ir priemonėmis privatus investuotojas gali pagerinti savo finansinį raštingumą, taip pat daryti įtaką vaikų auklėjimui tinkama linkme. Aš siūlau savo taisykles.

1. Apgalvotas, rimtas požiūris į pinigus. Vartotojiško mąstymo atsikratymas ir perėjimas prie ateities formavimo, nešančių stabilias (geriausia pasyvias) pajamas.
2. Asmeninio/šeimos biudžeto apskaita ir planavimas. Finansų paskirstymas į pajamas ir išlaidas, pateikiant detalias ataskaitas, panašias į balansą. Pakeiskite šeimos požiūrį į šį procesą, paverskite jį įdomiu ieškojimu, įtikinkite šeimą kiekvieno nauda ir asmeniniu interesu. Niekas taip nemotyvuoja, kaip sąžiningai uždirbtos premijos ir dovanos, o svarbiausia – bendrai užsibrėžto bendro tikslo siekimas.
3. Ilgalaikių finansinių tikslų išsikėlimas, kurie motyvuotų įgyti finansinių žinių ir įgūdžių. Pageidautina numatyti papildomas pajamas, kurios leistų dalį pajamų (nuo 10 proc.) investuoti. Net jei dabartinės pajamos iš pagrindinio darbo leidžia neieškoti darbo ne visą darbo dieną, papildomu šaltiniu gali būti ir pelnas iš investicijų, ir esamų išlaidų sutaupymas. Svarbiausia kuo anksčiau pradėti investavimo praktiką, kad suformuotumėte tvarius naudingus įgūdžius ir taip padidintumėte savo finansinį raštingumą. Manau, kad tai net svarbiau nei per šį laiką gautas pelnas.
4. Sukurti tinkamus santykius su finansų institucijomis: draudimo bendrovėmis, mokesčių institucijomis ir tt Taisyklės paprastos: perskaitykite sąlygas ir sutartį (net ir smulkiu šriftu). Neimkite vartojimo paskolų be specialaus poreikio, neleiskite pradelstų kreditų ir mokesčių skolų. Atlikite preliminarius skaičiavimus, nes dabar visi skaičiuotuvai yra internete.

1. Biudžeto skyrimas saviugdai (). Savišvieta, skaitymas, kursai, mokymai, webinarai, mokamos konsultacijos – visa tai tiesiogiai padeda tobulinti Jūsų finansinius įgūdžius. Daugelį to galima rasti internete nemokamai, čia svarbesnė disciplina ir motyvacija.
2. Dažniau elkitės su finansinėmis priemonėmis: niekas taip nepakels jūsų finansinio raštingumo, kaip tikra veikla. Būtent praktikos trūkumas daro žmones finansiškai bejėgius.

Atkreipkite dėmesį, kad aš čia nerašau rekomendacijų, kaip investuoti ar prekiauti pelningai ir saugiai, tai yra kitų straipsnių temos. Kalbu apie elgesio normas, be kurių neįmanoma sukurti sąlygų nuolatiniam Jūsų finansinio raštingumo tobulėjimui. Tai yra esminės prielaidos jums ir jūsų šeimai, norint pasiekti finansinę laisvę.