من أين يبدأ محو الأمية المالية؟

ما هو محو الأمية المالية

لطالما راودتني فكرة كتابة مقال منفصل على المدونة حول محو الأمية المالية بالمعنى الواسع للمصطلح. أنا متأكد من أنه سيكون مناسبًا للعديد من القراء ، وخاصة المستثمرين المبتدئين. لسوء الحظ ، فإن تدفق الأخطاء الذي أسمعه باستمرار من القراء يثبت هذه الأهمية. لم أتمكن من الالتفاف حول قضايا الموقف الكفء تجاه المرء ، وثقافة وعلم النفس في الاستثمار من قبل ، وتطرق مرارًا وتكرارًا إلى جوانب مختلفة من هذه القضية. على سبيل المثال ، في رسالته في أبريل حول ، وكذلك في المراجعات. سأحاول اليوم التعامل مع المشكلة بشكل شامل والإجابة على الأسئلة المهمة:

• ماذا يشمل مفهوم التثقيف المالي وأين يبدأ؟
• كيف تؤثر الثقافة المالية على نجاح المستثمر؟
• كيف يمكن للمستثمر تحسين ثقافته المالية وكيف يحدد ذلك طريقك إلى الحرية المالية؟

أصل ومضمون مفهوم الثقافة المالية

لقد كنت أقوم بالتدوين لأكثر من 6 سنوات حتى الآن. خلال هذا الوقت ، أنشر بانتظام تقارير عن نتائج استثماراتي. الآن محفظة الاستثمار العام أكثر من 1000000 روبل.

خاصة بالنسبة للقراء ، قمت بتطوير دورة المستثمر الكسول ، حيث أوضحت لك خطوة بخطوة كيفية ترتيب أموالك الشخصية واستثمار مدخراتك بشكل فعال في عشرات الأصول. أوصي بأن يمر كل قارئ على الأقل في الأسبوع الأول من التدريب (إنه مجاني).

من أجل عدم طمس موضوع المحادثة ، فلنبدأ بتعريف. الصياغة التالية أقرب إليّ: محو الأمية المالية هو مستوى من المعرفة والمهارات في مجال التمويل ، وهو كافٍ لتقييم صحيح للعمليات الاقتصادية ولاتخاذ قرارات مستنيرة تتعلق بالمدخرات والاستثمارات والتأمين والمعاشات التقاعدية المستقبلية.

يجب أن يشمل مفهوم محو الأمية المالية أيضًا سلوك المستهلك المؤهل للشخص. من غير المحتمل أن تجادل في حقيقة أنه في الاتحاد السوفياتي السابق ، الذي بنى الشيوعية مؤخرًا نسبيًا ، فإن معظم السكان لا يمتلكون المعرفة المالية الأولية. من الصعب التغلب على هذا الإرث التاريخي ، وهو يؤثر حتى على العاملين في القطاع المالي. أنا شخصياً أعرف موظفي البنوك الذين يتمتعون بدخل جيد بالمعايير الروسية ويعتمدون باستمرار على الائتمان ولم يكن لديهم خطة واضحة.

للأسف ، حتى الحصول على تعليم مالي أعلى لا يضمن تلقائيًا محو الأمية المالية. بالطبع ، يتغير الوضع تدريجيًا ، لكن روسيا لا تزال تحتل المرتبة 24 في هذا المؤشر ، بجانب الكاميرون ومدغشقر وزيمبابوي وبيلاروسيا (دراسة ستاندرد آند بورز ، 2015) ، وعدد الأشخاص المتعلمين ماليًا هو 38٪. تم مسح سكان مختلف دول العالم لفهم ثلاثة أسئلة: النسبة المئوية (بما في ذلك) ،. كشفت الدراسة عن تفاصيل أخرى محزنة: الروس ، في المتوسط ​​، لا يعرفون ما يتم إنفاق حوالي 30٪ من نفقاتهم ، و 10٪ من السكان يخططون لميزانية أسرتهم لأكثر من شهر. 77٪ من العائلات لا تتحدث مع أبنائها عن المال إطلاقا ، معتبرين أنه أمر مستهجن. باختصار ، لا يوجد في بلدنا تقليد جماعي للتخطيط المالي ، ولا انتشار واسع للمهارات العملية.

في بعض الأحيان ، نتذكر قصصًا قاتمة مع قصص ما بعد الاتحاد السوفيتي - MMM ، Vlastelina ، Chara-Bank ، البيت الروسي في Selenga ، مجموعة Khoper ، الذين سرقوا الملايين من إخواننا المواطنين ، مستغلين سذاجتهم وموقفهم التافه تجاه أموالهم الخاصة . صحيح أيضًا أن الروس ليسوا فريدين في هذا: يكفي أن نتذكر الشركة المثيرة للملياردير برنارد مادوف في وول ستريت ، الذي أفلس آلاف المستثمرين السذج حول العالم وفي عام 2008 دخل السجن لمدة 150 عامًا. لسوء الحظ ، في مسائل التعليم المالي لأطفالنا ، لا يمكننا الاعتماد على المدرسة. تم تقديم دروس البرنامج التعليمي فقط اعتبارًا من 1 سبتمبر 2016 ، وحتى ذلك الحين فهو اختياري. لذلك ، من المهم أن تعمل باستمرار على التعليم الذاتي المالي وأن تكون قدوة لجميع الأسر. وبالطبع ، التمسك بموقف إداري تجاه المال ، على عكس مثل هذا النهج الاستهلاكي واسع الانتشار (المكتسب - المصروف).

كيف يؤثر محو الأمية المالية على نجاح المستثمر

يشكل المستثمرون جزءًا صغيرًا من الأثرياء من سكان البلاد ، ولدى العديد منهم مفاهيم خاطئة نموذجية عن المال. على أي حال ، ليس من السهل التغلب عليها والوصول إلى المستوى المهني: يتطلب الأمر وقتًا وجهدًا وإتقانًا دؤوبًا للمعرفة المفيدة وقواعد السلوك. بالتفكير في موضوع المقال ، سألت نفسي: كيف ترتبط المؤهلات المالية المهنية ومحو الأمية المالية بمعناها الواسع ببعضها البعض؟ هل يجب أن يعمل المستثمر أو المتداول المتمرس على تحسين ثقافته المالية ، أم أن هذا ينطبق فقط على الأشخاص من المهن الأخرى والأشخاص العاديين؟

الجواب هو الحياة نفسها. لقد شاهدتم جميعًا ، بطريقة أو بأخرى ، مواقف عندما لا يكون مدير الحساب أو المتداول ذو الخبرة في البورصة ناتجًا عن قوة قاهرة ، ولكن تحت تأثير التوتر والإثارة ونقص المكان الذي ينبغي أن يكونوا فيه. في كثير من الأحيان بسبب الجشع العنصري. نحن جميعًا أناس أحياء ، لكن الافتقار إلى ضبط النفس في العواطف والاندفاع والموقف الخفيف تجاه إستراتيجيتنا الاستثمارية يعد انتهاكًا لقواعد السلوك المالي وإهمال إدارة المخاطر. وهذا يتحدث عن فجوات في الكفاءة المالية العامة.

لإعادة صياغة الحكمة الشرقية: إن الشخص المثقف مالياً وليس لديه المال سيكتسبها عاجلاً أم آجلاً ؛ الشخص الأمي مالياً ولديه الكثير من المال سيفقده بالتأكيد.

كيف يمكن للمستثمر تحسين محو الأمية المالية؟

لقد تناولنا مسألة ما هي الأساليب والوسائل التي يمكن للمستثمر الخاص تحسين محو الأمية المالية لديه ، وكذلك التأثير على تنشئة أطفالهم في الاتجاه الصحيح. أقدم مجموعة القواعد الخاصة بي.

1. نهج مدروس وجاد للمال. التخلص من تفكير المستهلك والانتقال إلى تكوين أفكار مستقبلية تحقق دخلاً مستقرًا (ويفضل أن يكون سلبيًا).
2. محاسبة وتخطيط الميزانية الشخصية / العائلية. توزيع الأموال على الإيرادات والنفقات ، مع تقارير مفصلة ، على غرار الميزانية العمومية. غيّر موقف العائلة من هذه العملية ، واجعلها مهمة مثيرة ، واقنع العائلة بالفوائد والمصالح الشخصية للجميع. لا شيء يحفز بقدر المكافآت والهدايا المكتسبة بصدق ، والأهم من ذلك ، تحقيق هدف مشترك مشترك.
3. تحديد أهداف مالية طويلة الأجل من شأنها أن تحفزك على اكتساب المعرفة والمهارات المالية. من المستحسن توفير دخل إضافي يسمح باستثمار جزء من العائدات (من 10٪). حتى إذا كان دخلك الحالي من وظيفتك الرئيسية يسمح لك بعدم البحث عن وظائف بدوام جزئي ، يمكن أن يكون هناك مصدر إضافي هو الربح من الاستثمار والمدخرات في النفقات الحالية. الشيء الرئيسي هو أن تبدأ ممارسة الاستثمار في أقرب وقت ممكن من أجل تكوين مهارات مفيدة مستدامة وبالتالي زيادة محو الأمية المالية الخاصة بك. أعتقد أن هذا أكثر أهمية من الربح الذي تم الحصول عليه خلال هذا الوقت.
4. بناء العلاقة الصحيحة مع المؤسسات المالية: شركات التأمين ، السلطات الضريبية ، إلخ. القواعد بسيطة: اقرأ الشروط والأحكام والعقد (حتى الحروف الصغيرة). لا تأخذ قروضًا استهلاكية دون حاجة خاصة ، ولا تسمح بالائتمان المتأخر والديون الضريبية. قم بإجراء العمليات الحسابية الأولية الخاصة بك ، حيث أن جميع الآلات الحاسبة الآن متصلة بالإنترنت.

1. تخصيص الموازنة للتنمية الذاتية (). التعليم الذاتي ، والقراءة ، والدورات ، والدورات التدريبية ، والندوات عبر الإنترنت ، والاستشارات المدفوعة - كل هذا يعمل بشكل مباشر على تحسين مهاراتك المالية. يمكن العثور على الكثير من هذا عبر الإنترنت مجانًا ، ويعد الانضباط والتحفيز أكثر أهمية هنا.
2. تعامل مع الأدوات المالية في كثير من الأحيان: لا شيء سيزيد من محو أميتك المالية مثل النشاط الحقيقي. إن الافتقار إلى الممارسة هو الذي يجعل الناس عاجزين مالياً.

لاحظ أنني لا أدرج هنا توصيات حول كيفية الاستثمار أو التداول بشكل مربح وآمن ، فهذه موضوعات لمقالات أخرى. أنا أتحدث عن قواعد السلوك ، والتي بدونها لا يمكن تهيئة الظروف للتحسين المستمر لمحو أميتك المالية. هذه متطلبات أساسية حاسمة لك ولعائلتك لتشق طريقك إلى الحرية المالية.