سواد مالی از کجا شروع می شود؟

سواد مالی چیست

مدتهاست که ایده نوشتن مقاله جداگانه ای در مورد سواد مالی به معنای گسترده کلمه در این وبلاگ وجود دارد. من مطمئن هستم که برای بسیاری از خوانندگان، به ویژه سرمایه گذاران تازه کار، مرتبط خواهد بود. متأسفانه، جریان خطاهایی که دائماً از خوانندگان می شنوم این ارتباط را ثابت می کند. من نمی توانستم مسائل مربوط به نگرش شایسته نسبت به خود، فرهنگ و روانشناسی سرمایه گذاری را در گذشته دور بزنم و مکرراً به جنبه های مختلف این موضوع دست زدم. به عنوان مثال، در پست آوریل خود در مورد، و همچنین در بررسی. امروز سعی می کنم به طور جامع به مسئله نزدیک شوم و به سؤالات مهم پاسخ دهم:

• مفهوم سواد مالی شامل چه مواردی می شود و از کجا شروع می شود؟
• سواد مالی چگونه بر موفقیت سرمایه گذاران تأثیر می گذارد؟
• چگونه یک سرمایه گذار می تواند فرهنگ مالی خود را بهبود بخشد و این چگونه مسیر شما را به سمت آزادی مالی تعیین می کند؟

خاستگاه و محتوای مفهوم سواد مالی

من الان بیش از 6 سال است که وبلاگ نویسی می کنم. در این مدت من به طور مرتب گزارش هایی از نتایج سرمایه گذاری هایم منتشر می کنم. اکنون سبد سرمایه گذاری عمومی بیش از 1000000 روبل است.

به خصوص برای خوانندگان، من دوره سرمایه گذار تنبل را توسعه دادم، که در آن به شما گام به گام نشان دادم که چگونه امور مالی شخصی خود را مرتب کنید و به طور موثر پس انداز خود را در ده ها دارایی سرمایه گذاری کنید. من توصیه می کنم که هر خواننده حداقل هفته اول آموزش را پشت سر بگذارد (رایگان است).

برای اینکه موضوع گفتگو تار نشود، با یک تعریف شروع می کنیم. فرمول زیر به من نزدیک تر است: سواد مالی سطحی از دانش و مهارت در زمینه امور مالی است که برای ارزیابی صحیح فرآیندهای اقتصادی و برای تصمیم گیری آگاهانه مربوط به پس انداز، سرمایه گذاری، بیمه و مستمری های آینده کافی است.

مفهوم سواد مالی همچنین باید شامل رفتار مصرف کننده واجد شرایط یک فرد باشد. بعید است که شما با این واقعیت بحث کنید که در اتحاد جماهیر شوروی سابق، که نسبتاً اخیراً کمونیسم را ساخته است، بیشتر مردم حتی سواد مالی ابتدایی ندارند. غلبه بر این میراث تاریخی دشوار است و حتی افراد شاغل در بخش مالی را تحت تأثیر قرار می دهد. من شخصاً کارمندان بانکی را می شناسم که با داشتن درآمدهای خوب مطابق با استانداردهای روسیه ، دائماً در وابستگی اعتباری قرار می گرفتند و برنامه مشخصی نداشتند.

افسوس که حتی داشتن تحصیلات مالی عالی به طور خودکار سواد مالی را تضمین نمی کند. البته وضعیت به تدریج در حال تغییر است، اما روسیه همچنان در این شاخص در رتبه 24 بعد از کامرون، ماداگاسکار، زیمبابوه و بلاروس قرار دارد (مطالعه S&P، 2015) و تعداد افراد باسواد مالی 38 درصد است. جمعیت کشورهای مختلف جهان برای درک سه سوال مورد بررسی قرار گرفت: درصد درصد (از جمله)، . این مطالعه جزئیات غم انگیز دیگری را فاش کرد: روس ها به طور متوسط ​​نمی دانند حدود 30 درصد از هزینه هایشان صرف چه چیزی می شود و 10 درصد از جمعیت بودجه خانواده خود را برای بیش از یک ماه برنامه ریزی می کنند. 77 درصد خانواده ها اصلاً در مورد پول با فرزندان خود صحبت نمی کنند و آن را مذموم می دانند. در یک کلام، در کشور ما نه سنت انبوه برنامه ریزی مالی وجود دارد و نه انتشار گسترده ای از مهارت های عملی.

به مناسبت، ما داستان های غم انگیز را با داستان های پس از اتحاد جماهیر شوروی به یاد می آوریم - MMM، Vlastelina، Chara-bank، خانه روسی سلنگا، گروه خوپر، که میلیون ها نفر از هموطنان ما را سرقت کردند و از ساده لوحی و نگرش بیهوده آنها به آنها سوء استفاده کردند. پول خود را همچنین درست است که روس ها در این مورد منحصر به فرد نیستند: کافی است شرکت پر شور میلیاردر وال استریت برنارد مادوف را به خاطر بیاوریم که هزاران سرمایه گذار ساده لوح را در سراسر جهان ورشکست کرد و در سال 2008 به مدت 150 سال به زندان رفت. متأسفانه در زمینه آموزش مالی فرزندانمان نمی توانیم به مدرسه تکیه کنیم. دروس برنامه آموزشی فقط از اول سپتامبر 2016 معرفی شد و حتی پس از آن نیز اختیاری است. بنابراین، مهم است که دائماً روی خودآموزی مالی خود کار کنید و الگوی همه اعضای خانواده باشید. و، البته، بر خلاف چنین رویکرد مصرف کننده گسترده (کسب شده - خرج شده) به نگرش مدیریتی نسبت به پول پایبند باشید.

چگونه سواد مالی بر موفقیت سرمایه گذاران تأثیر می گذارد

سرمایه گذاران بخش کوچکی از جمعیت کشور ثروتمند هستند و بسیاری از آنها تصورات غلط معمولی در مورد پول دارند. در هر صورت، غلبه بر آنها و رسیدن به سطح حرفه ای چندان آسان نیست: نیاز به زمان، تلاش و تسلط مجدانه بر دانش مفید و قوانین رفتار است. با فکر کردن به موضوع مقاله، این سوال را از خودم پرسیدم: صلاحیت های مالی حرفه ای و سواد مالی به معنای گسترده چه ارتباطی با یکدیگر دارند؟ آیا یک سرمایه گذار یا تاجر باتجربه باید برای بهبود فرهنگ مالی خود تلاش کند یا این فقط در مورد افراد حرفه ای و غیر حرفه ای صدق می کند؟

جواب خود زندگی است. همه شما، به هر شکلی، شاهد شرایطی بوده اید که یک مدیر حساب یا معامله گر کاملاً با تجربه در بورس اوراق بهادار به دلیل فورس ماژور نیست، بلکه تحت تأثیر استرس، هیجان، نبود جایی که باید باشد. اغلب به دلیل حرص و آز عنصری. همه ما انسان های زنده ای هستیم، اما عدم محدودیت در احساسات، تکانشگری، نگرش آرام به استراتژی سرمایه گذاری خود نقض قوانین رفتار مالی و غفلت از مدیریت ریسک است. و این حاکی از شکاف در صلاحیت مالی کلی است.

به تعبیر حکمت شرقی: یک فرد با سواد مالی که پول ندارد دیر یا زود آنها را به دست خواهد آورد. یک فرد بی سواد مالی که پول زیادی دارد قطعا آن را از دست خواهد داد.

چگونه یک سرمایه گذار می تواند سواد مالی خود را بهبود بخشد؟

ما به این سوال پرداختیم که یک سرمایه گذار خصوصی با چه روش ها و ابزارهایی می تواند سواد مالی خود را بهبود بخشد و همچنین بر تربیت فرزندان خود در جهت درست تأثیر بگذارد. من مجموعه قوانین خودم را ارائه می کنم.

1. یک رویکرد متفکرانه و جدی به پول. رهایی از تفکر مصرف کننده و گذار به شکل گیری آینده هایی که درآمد پایدار (ترجیحاً منفعل) به ارمغان می آورد.
2. حسابداری و برنامه ریزی بودجه شخصی/خانوادگی. توزیع منابع مالی به درآمد و هزینه، با گزارش بندی جزئی، مشابه ترازنامه. نگرش خانواده را نسبت به این فرآیند تغییر دهید، آن را به یک تلاش هیجان انگیز تبدیل کنید، خانواده را در مورد منافع و منافع شخصی همه متقاعد کنید. هیچ چیز به اندازه پاداش ها و هدایایی که صادقانه به دست آورده اید، انگیزه نمی دهد و مهمتر از همه، دستیابی به یک هدف مشترک تعیین شده است.
3. تعیین اهداف مالی بلندمدت که شما را برای کسب دانش و مهارت های مالی ترغیب می کند. مطلوب است که درآمد اضافی ارائه شود که اجازه می دهد بخشی از درآمد (از 10٪) سرمایه گذاری شود. حتی اگر درآمد فعلی شما از شغل اصلی به شما اجازه دهد که به دنبال مشاغل پاره وقت نباشید، یک منبع اضافی می تواند هم سود حاصل از سرمایه گذاری و هم صرفه جویی در هزینه های موجود باشد. نکته اصلی این است که هر چه زودتر تمرین سرمایه گذاری خود را شروع کنید تا مهارت های مفید پایدار را شکل دهید و در نتیجه سواد مالی خود را افزایش دهید. من فکر می کنم که این حتی مهم تر از سود دریافت شده در این مدت است.
4. ایجاد رابطه درست با موسسات مالی: شرکت های بیمه، مقامات مالیاتی و غیره. قوانین ساده هستند: شرایط و ضوابط و قرارداد را بخوانید (حتی چاپ کوچک). بدون نیاز خاص وام مصرفی نگیرید، بدهی های معوقه و مالیاتی را مجاز نکنید. محاسبات اولیه خود را انجام دهید، زیرا اکنون همه ماشین حساب ها آنلاین هستند.

1. تخصیص بودجه برای خودسازی (). خودآموزی، مطالعه، دوره ها، آموزش ها، وبینارها، مشاوره های پولی - همه اینها مستقیماً برای بهبود مهارت های مالی شما کار می کند. بسیاری از این موارد را می توان بصورت آنلاین به صورت رایگان یافت، نظم و انگیزه در اینجا مهمتر است.
2. بیشتر با ابزارهای مالی برخورد کنید: هیچ چیز مانند فعالیت واقعی سواد مالی شما را افزایش نمی دهد. این عدم تمرین است که مردم را از نظر مالی درمانده می کند.

توجه داشته باشید که من در اینجا توصیه هایی در مورد نحوه سرمایه گذاری یا تجارت سودآور و ایمن لیست نمی کنم، اینها موضوعاتی برای مقالات دیگر هستند. من در مورد هنجارهای رفتاری صحبت می کنم که بدون آنها نمی توان شرایط را برای بهبود مستمر سواد مالی شما ایجاد کرد. اینها پیش نیازهای حیاتی برای شما و خانواده شما هستند تا راه خود را به سوی آزادی مالی طی کنید.