Hol kezdődik a pénzügyi kultúra?

Mi a pénzügyi kultúra

Régóta az az ötlet, hogy írjak egy külön cikket a blogon a pénzügyi kultúra tágabb értelmében. Biztos vagyok benne, hogy ez sok olvasó számára fontos lesz, különösen a kezdő befektetők számára. Sajnos az olvasóktól folyamatosan hallom a hibaáradat ezt bizonyítja. Korábban nem tudtam megkerülni a saját magunkhoz való hozzáértő hozzáállás kérdéseit, a befektetés kultúráját, pszichológiáját, többször érintve ennek a kérdésnek a különböző aspektusait. Például a róla szóló áprilisi bejegyzésében, valamint az ismertetőkben. Ma megpróbálom átfogóan megközelíteni a problémát, és megválaszolni a fontos kérdéseket:

• Mit tartalmaz a pénzügyi kultúra fogalma, és hol kezdődik?
• Hogyan befolyásolja a pénzügyi kultúra a befektetők sikerét?
• Hogyan fejlesztheti egy befektető pénzügyi kultúráját, és hogyan határozza meg ez a pénzügyi szabadsághoz vezető utat?

A pénzügyi kultúra fogalmának eredete és tartalma

Már több mint 6 éve írok blogot. Ez idő alatt rendszeresen teszek közzé beszámolókat a befektetéseim eredményeiről. Most az állami befektetési portfólió több mint 1 000 000 rubel.

Kifejezetten az olvasók számára fejlesztettem ki a Lusta Befektetői Tanfolyamot, amelyen lépésről lépésre megmutattam, hogyan teheted rendbe személyes pénzügyeidet, és hogyan fektesd be hatékonyan megtakarításaidat több tucat eszközbe. Azt javaslom, hogy minden olvasó legalább az első hetet végigcsinálja a képzésen (ingyenes).

Annak érdekében, hogy ne homályosítsa el a beszélgetés tárgyát, kezdjük egy meghatározással. A következő megfogalmazás áll közelebb hozzám: a pénzügyi kultúra a pénzügyi ismeretek és készségek olyan szintje, amely elegendő a gazdasági folyamatok helyes értékeléséhez, valamint a megtakarításokkal, befektetésekkel, biztosítással, jövőbeli nyugdíjakkal kapcsolatos megalapozott döntések meghozatalához.

A pénzügyi kultúra fogalmába bele kell foglalni egy személy minősített fogyasztói magatartását is. Nem valószínű, hogy vitatkozni fog azzal a ténnyel, hogy a volt Szovjetunióban, amely viszonylag nemrégiben építette fel a kommunizmust, a lakosság nagy része még az elemi pénzügyi ismeretekkel sem rendelkezik. Ezt a történelmi örökséget nehéz leküzdeni, és még a pénzügyi szektorban dolgozókat is érinti. Személyesen ismerek olyan banki alkalmazottakat, akik orosz mércével mérve jó jövedelmük miatt folyamatosan hitelfüggőségbe kerültek, és nem volt világos tervük.

Sajnos még a felsőfokú pénzügyi végzettség sem garantálja automatikusan a pénzügyi műveltséget. A helyzet persze fokozatosan változik, de Oroszország továbbra is a 24. helyen áll ebben a mutatóban Kamerun, Madagaszkár, Zimbabwe és Fehéroroszország mellett (S&P tanulmány, 2015), a pénzügyileg műveltek száma pedig 38%. A világ különböző országainak lakosságát három kérdés megértése érdekében vizsgáltuk: százalékos arány (beleértve), . A tanulmány további szomorú részleteket is feltárt: az oroszok átlagosan nem tudják, mire költik kiadásaik 30%-át, a lakosság 10%-a pedig egy hónapnál hosszabb időre tervezi családi költségvetését. A családok 77%-a egyáltalán nem beszél a gyerekeivel a pénzről, ezt elítélendőnek tartja. Egyszóval hazánkban nincs sem tömeges hagyománya a pénzügyi tervezésnek, sem a gyakorlati ismeretek széles körű terjesztése.

Alkalmanként felidézünk komor történeteket posztszovjet történetekkel - MMM, Vlastelina, Chara-Bank, az orosz Selenga ház, a Khoper Group, akik polgártársaink millióit rabolták ki, kihasználva naivitásukat és a saját pénzükhöz való komolytalan hozzáállásukat. . Az is igaz, hogy az oroszok ebben nem egyedülállóak: elég csak felidézni a Wall Street-i milliárdos, Bernard Madoff szenzációs cégét, aki hiszékeny befektetők ezreit vitte csődbe szerte a világon, és 2008-ban 150 évre börtönbe került. Gyermekeink pénzügyi nevelésében sajnos nem támaszkodhatunk az iskolára. Az oktatási program órái csak 2016. szeptember 1-től kerültek bevezetésre, és akkor is fakultatív. Ezért fontos, hogy folyamatosan dolgozzon pénzügyi önképzésén, és példát mutasson minden háztartás számára. És természetesen ragaszkodni a pénzhez való vezetői hozzáálláshoz, szemben az ilyen széles körben elterjedt fogyasztói megközelítéssel (keresett - elköltött).

Hogyan befolyásolja a pénzügyi kultúra a befektetők sikerét

A befektetők az ország lakosságának egy kis gazdag részét alkotják, és sokuknak tipikus tévhitei vannak a pénzről. Mindenesetre nem olyan egyszerű ezeket leküzdeni és professzionális szintre jutni: idő, erőfeszítés és a hasznos ismeretek, magatartási szabályok szorgalmas elsajátítása kell hozzá. A cikk témáján gondolkodva feltettem magamnak a kérdést: hogyan viszonyul egymáshoz a pénzügyi szakmai végzettség és a tág értelemben vett pénzügyi kultúra? Egy befektetőnek vagy tapasztalt kereskedőnek kell-e dolgoznia a pénzügyi kultúrája fejlesztésén, vagy ez csak más szakmát képviselőkre és laikusokra vonatkozik?

A válasz maga az élet. Mindannyian, így vagy úgy, tapasztaltatok olyan helyzeteket, amikor egy meglehetősen tapasztalt számlavezető vagy kereskedő a tőzsdén nem vis maior, hanem stressz, izgalom, hollét hiánya miatt van. Gyakran az elemi kapzsiság miatt. Mindannyian élő emberek vagyunk, de az érzelmekben való visszafogottság, az impulzivitás, a saját befektetési stratégiánkhoz való könnyelmű hozzáállás a pénzügyi magatartás szabályainak megszegése és a kockázatkezelés elhanyagolása. Ez pedig az általános pénzügyi kompetencia hiányosságairól beszél.

A keleti bölcsességet átfogalmazva: a pénzzel nem rendelkező ember előbb-utóbb megszerzi azokat; egy pénzügyileg analfabéta, akinek sok pénze van, biztosan elveszíti.

Hogyan fejlesztheti egy befektető pénzügyi ismereteit?

Megközelítettük azt a kérdést, hogy egy magánbefektető milyen módszerekkel és eszközökkel tudja fejleszteni saját pénzügyi ismereteit, valamint helyes irányba befolyásolni gyermekei nevelését. Felajánlom a saját szabályaimat.

1. Átgondolt, komoly hozzáállás a pénzhez. A fogyasztói gondolkodástól való megszabadulás és a stabil (lehetőleg passzív) jövedelmet hozó jövő kialakítására való átállás.
2. Személyes/családi költségvetés elszámolása, tervezése. A pénzeszközök bevételi és kiadási felosztása, tételes beszámolóval, mérleghez hasonlóan. Változtassa meg a család hozzáállását ehhez a folyamathoz, tegye izgalmas küldetéssé, győzze meg a családot mindenki előnyeiről és személyes érdekeiről. Semmi sem motivál annyira, mint a becsületesen megszerzett prémiumok és ajándékok, és ami a legfontosabb, a közösen kitűzött közös cél elérése.
3. Olyan hosszú távú pénzügyi célok kitűzése, amelyek motiválják a pénzügyi ismeretek és készségek elsajátítására. Kívánatos olyan kiegészítő bevételt biztosítani, amely lehetővé teszi a bevétel egy részének (10%-tól) befektetését. Még ha a főállásából származó jelenlegi bevétele lehetővé teszi is, hogy ne keressen részmunkaidős állást, további forrás lehet a befektetésből származó nyereség és a meglévő kiadásokon megtakarított megtakarítás. A legfontosabb, hogy a lehető legkorábban kezdje el befektetési gyakorlatát, hogy fenntartható, hasznos készségeket formáljon, és ezáltal növelje pénzügyi ismereteit. Úgy gondolom, hogy ez még az ezalatt befolyt nyereségnél is fontosabb.
4. A megfelelő kapcsolat kialakítása a pénzintézetekkel: biztosítótársaságokkal, adóhatóságokkal stb. A szabályok egyszerűek: olvassa el a feltételeket és a szerződést (még az apró betűs részt is). Különösebb igény nélkül ne vegyen fel fogyasztási hitelt, ne engedjen lejárt hitel- és adótartozást. Végezze el saját előzetes számításait, mivel most minden számológép online elérhető.

1. A költségvetés felosztása önfejlesztésre (). Önképzés, olvasás, tanfolyamok, tréningek, webináriumok, fizetett konzultációk – mindez közvetlenül a pénzügyi készségek fejlesztését szolgálja. Ennek nagy része ingyenesen megtalálható az interneten, itt sokkal fontosabb a fegyelem és a motiváció.
2. Foglalkozzon gyakrabban a pénzügyi eszközökkel: semmi sem fogja úgy emelni pénzügyi ismereteit, mint a valódi tevékenység. A gyakorlat hiánya teszi az embereket anyagilag tehetetlenné.

Vegye figyelembe, hogy itt nem sorolok fel ajánlásokat arra vonatkozóan, hogyan fektessen be vagy kereskedjen nyereségesen és biztonságosan, ezek más cikkek témái. Azokról a viselkedési normákról beszélek, amelyek nélkül nem teremthetők meg a feltételek pénzügyi ismereteinek folyamatos fejlesztéséhez. Ezek kritikus előfeltételek Önnek és családjának az anyagi szabadság felé vezető úton.