Gdje počinje financijska pismenost?

Što je financijska pismenost

Dugo sam imao ideju da na blogu napišem poseban članak o financijskoj pismenosti u širem smislu te riječi. Siguran sam da će biti relevantan za mnoge čitatelje, posebno za investitore početnike. Nažalost, tok pogrešaka koje neprestano slušam od čitatelja dokazuje tu važnost. Prije nisam mogao zaobići pitanja kompetentnog odnosa prema vlastitom, kulturi i psihologiji ulaganja, opetovano se dotičući različitih aspekata ovog pitanja. Na primjer, u njegovom postu za travanj o, kao i u recenzijama. Danas ću pokušati sveobuhvatno pristupiti problemu i odgovoriti na važna pitanja:

• Što uključuje pojam financijske pismenosti i gdje počinje?
• Kako financijska pismenost utječe na uspjeh investitora?
• Kako investitor može poboljšati svoju financijsku kulturu i kako to određuje vaš put do financijske slobode?

Podrijetlo i sadržaj pojma financijske pismenosti

Blogujem već više od 6 godina. Za to vrijeme redovito objavljujem izvješća o rezultatima svojih ulaganja. Sada je portfelj javnih ulaganja veći od 1.000.000 rubalja.

Posebno za čitatelje razvio sam tečaj za lijenog investitora u kojem sam vam korak po korak pokazao kako dovesti u red svoje osobne financije i učinkovito uložiti svoju ušteđevinu u desetke imovine. Preporučujem da svaki čitatelj prođe barem prvi tjedan obuke (besplatno je).

Kako ne bismo zamaglili temu razgovora, krenimo od definicije. Bliža mi je sljedeća formulacija: financijska pismenost je razina znanja i vještina iz područja financija dovoljna za ispravnu procjenu ekonomskih procesa i donošenje informiranih odluka vezanih uz štednju, ulaganja, osiguranja i buduće mirovine.

Pojam financijske pismenosti trebao bi uključivati ​​i kvalificirano potrošačko ponašanje osobe. Malo je vjerojatno da ćete se raspravljati s činjenicom da u bivšem SSSR-u, koji je relativno nedavno izgradio komunizam, većina stanovništva nema ni elementarnu financijsku pismenost. Ovo povijesno naslijeđe teško je prevladati, a ono utječe čak i na ljude koji rade u financijskom sektoru. Osobno poznajem zaposlenike banaka koji su, s dobrim primanjima po ruskim standardima, stalno padali u kreditnu ovisnost i nisu imali jasan plan.

Nažalost, čak ni visoko financijsko obrazovanje ne jamči automatski financijsku pismenost. Naravno, situacija se postupno mijenja, ali Rusija je i dalje na 24. mjestu po ovom pokazatelju, uz Kamerun, Madagaskar, Zimbabve i Bjelorusiju (S&P studija, 2015.), a broj financijski pismenih ljudi iznosi 38%. Stanovništvo različitih zemalja svijeta anketirano je za razumijevanje tri pitanja: postotak (uključujući), . Studija je otkrila i druge tužne detalje: Rusi u prosjeku ne znaju na što troše oko 30% svojih troškova, a 10% stanovništva svoj obiteljski proračun planira na više od mjesec dana. 77% obitelji uopće ne razgovara sa svojom djecom o novcu, smatrajući to za osudu. Jednom riječju, u našoj zemlji ne postoji niti masovna tradicija financijskog planiranja, niti široka distribucija praktičnih vještina.

Povremeno se prisjetimo sumornih priča s postsovjetskim - MMM, Vlastelina, Chara-Bank, Ruska kuća Selenga, Khoper Group, koji su opljačkali milijune naših sugrađana, iskoristivši njihovu naivnost i neozbiljan odnos prema vlastitom novcu . Istina je i da Rusi u tome nisu jedinstveni: dovoljno je prisjetiti se senzacionalne tvrtke milijardera s Wall Streeta Bernarda Madoffa koji je doveo do bankrota tisuće lakovjernih investitora diljem svijeta i 2008. otišao u zatvor na 150 godina. Nažalost, u pitanjima financijskog obrazovanja naše djece ne možemo se osloniti na školu. Nastava obrazovnog programa uvedena je tek od 1. rujna 2016., a i tada je fakultativna. Stoga je važno stalno raditi na svom financijskom samoobrazovanju i biti primjer svim kućanstvima. I, naravno, pridržavati se menadžerskog odnosa prema novcu, za razliku od tako raširenog potrošačkog pristupa (zarađeno – potrošeno).

Kako financijska pismenost utječe na uspjeh investitora

Investitori su mali bogati dio stanovništva zemlje, a mnogi od njih imaju tipične zablude o novcu. U svakom slučaju, nije ih lako prevladati i dosegnuti profesionalnu razinu: potrebno je vrijeme, trud i marljivo svladavanje korisnih znanja i pravila ponašanja. Razmišljajući o temi članka, zapitao sam se: u kakvoj su vezi profesionalne financijske kvalifikacije i financijska pismenost u širem smislu? Treba li investitor ili iskusni trgovac raditi na poboljšanju svoje financijske kulture ili se to odnosi samo na ljude drugih profesija i laike?

Odgovor je sam život. Svi ste, na ovaj ili onaj način, bili svjedoci situacija kada prilično iskusan account manager ili trgovac na burzi nije zbog više sile, već pod utjecajem stresa, uzbuđenja, nedostatka gdje bi trebao biti. Često zbog elementarne pohlepe. Svi smo mi živi ljudi, ali nedostatak suzdržanosti u emocijama, impulzivnost, bezbrižan stav prema vlastitoj investicijskoj strategiji predstavlja kršenje pravila financijskog ponašanja i zanemarivanje upravljanja rizicima. A to govori o prazninama u ukupnoj financijskoj kompetenciji.

Da parafraziramo istočnjačku mudrost: financijski pismena osoba koja nema novac će ga prije ili kasnije steći; financijski nepismena osoba koja ima mnogo novca sigurno će ga izgubiti.

Kako investitor može unaprijediti svoju financijsku pismenost?

Pristupili smo pitanju kojim metodama i sredstvima privatni investitor može poboljšati vlastitu financijsku pismenost, kao i utjecati na odgoj svoje djece u pravom smjeru. Nudim svoj skup pravila.

1. Promišljen, ozbiljan pristup novcu. Oslobađanje od potrošačkog razmišljanja i prijelaz na formiranje budućih koji donose stabilan (po mogućnosti pasivan) prihod.
2. Računovodstvo i planiranje osobnog/obiteljskog proračuna. Raspodjela financija na prihode i rashode, s izvješćivanjem po stavkama, slično bilanci. Promijenite stav obitelji prema ovom procesu, učinite ga uzbudljivom potragom, uvjerite obitelj u dobrobiti i osobni interes svih. Ništa ne motivira toliko kao pošteno zarađeni bonusi i darovi, a što je najvažnije, postizanje zajednički postavljenog cilja.
3. Postavljanje dugoročnih financijskih ciljeva koji će vas motivirati za stjecanje financijskih znanja i vještina. Poželjno je osigurati dodatni prihod koji omogućuje ulaganje dijela prihoda (od 10%). Čak i ako vam trenutni prihod od glavnog posla omogućuje da ne tražite honorarne poslove, dodatni izvor može biti i dobit od ulaganja i ušteda na postojećim troškovima. Glavna stvar je započeti s ulagačkom praksom što je ranije moguće kako biste formirali održive korisne vještine i time povećali svoju financijsku pismenost. Mislim da je to čak i važnije od dobiti ostvarene za ovo vrijeme.
4. Izgradnja pravog odnosa s financijskim institucijama: osiguravajućim društvima, poreznim tijelima itd. Pravila su jednostavna: pročitajte odredbe i uvjete i ugovor (čak i sitnim slovima). Ne uzimajte potrošačke kredite bez posebne potrebe, ne dopuštajte dospjele kredite i porezne dugove. Napravite vlastite preliminarne izračune, budući da su sada svi kalkulatori online.

1. Raspodjela proračuna za samorazvoj (). Samoobrazovanje, čitanje, tečajevi, treninzi, webinari, plaćene konzultacije - sve to izravno radi na poboljšanju vaših financijskih vještina. Mnogo toga se može besplatno naći na internetu, disciplina i motivacija su ovdje važniji.
2. Češće se bavite financijskim instrumentima: ništa vam neće podići financijsku pismenost kao stvarna aktivnost. Nedostatak prakse čini ljude financijski nemoćnima.

Imajte na umu da ovdje ne navodim preporuke o tome kako profitabilno i sigurno ulagati ili trgovati, to su teme za druge članke. Govorim o normama ponašanja bez kojih se ne mogu stvoriti uvjeti za kontinuirano poboljšanje vaše financijske pismenosti. Ovo su ključni preduvjeti za vas i vašu obitelj da biste se probili do financijske slobode.