Finansal okuryazarlık nerede başlar?

finansal okuryazarlık nedir

Uzun zamandır, terimin geniş anlamıyla finansal okuryazarlık hakkında blogda ayrı bir makale yazma fikri vardı. Başta acemi yatırımcılar olmak üzere birçok okuyucunun ilgisini çekeceğine eminim. Ne yazık ki, okuyuculardan sürekli duyduğum hata akışı bu alakayı kanıtlıyor. Yetkin bir tavırla kendi konularına kafa yoramadım, daha önce yatırım kültürü ve psikolojisi, bu konunun çeşitli yönlerine defalarca değindim. Örneğin, Nisan ayı yazısında ve incelemelerde. Bugün soruna kapsamlı bir şekilde yaklaşmaya ve önemli soruları cevaplamaya çalışacağım:

• Finansal okuryazarlık kavramı neleri içerir ve nereden başlar?
• Finansal okuryazarlık yatırımcı başarısını nasıl etkiler?
• Bir yatırımcı finansal kültürünü nasıl geliştirebilir ve bu sizin finansal özgürlüğe giden yolunuzu nasıl belirler?

Finansal okuryazarlık kavramının kökeni ve içeriği

6 yılı aşkın süredir blog yazıyorum. Bu süre zarfında, yatırımlarımın sonuçları hakkında düzenli olarak raporlar yayınlıyorum. Şimdi kamu yatırım portföyü 1.000.000 ruble'den fazla.

Özellikle okuyucular için, kişisel mali durumunuzu nasıl düzene sokacağınızı ve birikimlerinizi düzinelerce varlığa verimli bir şekilde nasıl yatıracağınızı adım adım gösterdiğim Tembel Yatırımcı Kursu'nu geliştirdim. Her okuyucunun eğitimin en azından ilk haftasından geçmesini tavsiye ederim (ücretsizdir).

Sohbetin konusunu bulanıklaştırmamak için önce bir tanımla başlayalım. Aşağıdaki formül bana daha yakın: finansal okuryazarlık, finans alanında, ekonomik süreçlerin doğru bir şekilde değerlendirilmesi ve tasarruflar, yatırımlar, sigorta ve gelecekteki emekliliklerle ilgili bilinçli kararlar alınması için yeterli olan bir bilgi ve beceri düzeyidir.

Finansal okuryazarlık kavramı, bir kişinin nitelikli tüketici davranışını da içermelidir. Nispeten yakın zamanda komünizmi inşa eden eski SSCB'de, nüfusun çoğunun temel finansal okuryazarlığa bile sahip olmadığı gerçeğini tartışmanız pek olası değildir. Bu tarihi mirasın üstesinden gelmek zor ve finans sektöründe çalışan insanları bile etkiliyor. Rus standartlarına göre iyi gelirleri olan, sürekli kredi bağımlılığına giren ve net bir planı olmayan banka çalışanlarını şahsen tanıyorum.

Ne yazık ki, daha yüksek bir finansal eğitime sahip olmak bile finansal okuryazarlığı otomatik olarak garanti etmez. Tabii ki, durum yavaş yavaş değişiyor, ancak Rusya bu göstergede Kamerun, Madagaskar, Zimbabve ve Beyaz Rusya'nın yanında hala 24. sırada (S&P çalışması, 2015) ve finansal okuryazar insan sayısı %38. Dünyanın farklı ülkelerinin nüfusu üç soruyu anlamak için araştırıldı: % oran (dahil), . Araştırma başka üzücü detayları da ortaya çıkardı: Ruslar, ortalama olarak, harcamalarının yaklaşık %30'unun neye harcandığını bilmiyor ve nüfusun %10'u aile bütçesini bir aydan fazla planlıyor. Ailelerin %77'si çocuklarıyla para hakkında hiç konuşmamakta, bunun ayıp olduğunu düşünmektedir. Kısacası, ülkemizde ne kitlesel bir finansal planlama geleneği ne de geniş bir pratik beceri yayılımı yoktur.

Zaman zaman, Sovyet sonrası olanlarla - MMM, Vlastelina, Chara-Bank, Rus Selenga Evi, Khoper Group, milyonlarca hemşehrimizi soyan, kendi paralarına karşı saflık ve anlamsız tutumlarından yararlanan kasvetli hikayeleri hatırlıyoruz. . Rusların bu konuda benzersiz olmadığı da doğru: Dünya çapında binlerce saf yatırımcıyı iflas ettiren ve 2008'de 150 yıl hapse giren Wall Street milyarderi Bernard Madoff'un sansasyonel şirketini hatırlamak yeterli. Ne yazık ki, çocuklarımızın finansal eğitim konularında okula güvenemeyiz. Eğitim programı dersleri yalnızca 1 Eylül 2016'dan itibaren tanıtıldı ve o zaman bile isteğe bağlı. Bu nedenle, finansal kendi kendine eğitiminiz üzerinde sürekli çalışmak ve tüm hanelere örnek olmak önemlidir. Ve elbette, bu kadar yaygın bir tüketici yaklaşımının (kazanılan - harcanan) aksine, paraya karşı yönetimsel bir tutuma bağlı kalmak.

Finansal okuryazarlık yatırımcı başarısını nasıl etkiler?

Yatırımcılar ülke nüfusunun küçük, zengin bir kısmıdır ve birçoğunun parayla ilgili tipik yanılgıları vardır. Her durumda, bunların üstesinden gelmek ve profesyonel bir seviyeye ulaşmak o kadar kolay değildir: zaman, çaba ve yararlı bilgi ve davranış kuralları konusunda titiz bir ustalık gerektirir. Makalenin konusunu düşünerek kendime şunu sordum: Profesyonel finansal yeterlilikler ve geniş anlamda finansal okuryazarlık birbiriyle nasıl ilişkilidir? Bir yatırımcı veya deneyimli bir tüccar, finansal kültürlerini geliştirmek için çalışmalı mı, yoksa bu sadece diğer mesleklerden ve sıradan kişiler için mi geçerli?

Cevap hayatın kendisidir. Hepiniz, öyle ya da böyle, borsada oldukça deneyimli bir hesap yöneticisinin veya tüccarın mücbir sebeplerden değil, stres, heyecan, olması gereken yerde olmamasının etkisi altında olduğu durumlara tanık oldunuz. Genellikle temel açgözlülük yüzünden. Hepimiz yaşayan insanlarız, ancak duygularda kısıtlama, dürtüsellik, kendi yatırım stratejimize karşı hafif yürekli tutum, finansal davranış kurallarının ihlali ve risk yönetiminin ihmal edilmesidir. Bu da genel finansal yeterlilikteki boşluklara işaret ediyor.

Doğu bilgeliğini ifade edecek olursak: parası olmayan finansal okuryazar bir kişi onları er ya da geç edinecektir; çok parası olan finansal okuryazar olmayan bir kişi kesinlikle onu kaybedecek.

Bir yatırımcı finansal okuryazarlığını nasıl geliştirebilir?

Özel bir yatırımcının kendi finansal okuryazarlığını geliştirmenin yanı sıra, çocuklarının doğru yönde yetiştirilmesini nasıl etkileyebileceği sorusuna yaklaştık. Kendi kurallarımı sunuyorum.

1. Paraya düşünceli, ciddi bir yaklaşım. Tüketici düşüncesinden kurtulmak ve istikrarlı (tercihen pasif) bir gelir getiren geleceğin oluşumuna geçiş.
2. Kişisel/aile bütçesinin muhasebeleştirilmesi ve planlanması. Bilançoya benzer şekilde ayrıntılı raporlama ile finansmanın gelir ve giderlere dağılımı. Ailenin bu sürece karşı tutumunu değiştirin, onu heyecan verici bir arayış haline getirin, aileyi herkesin yararları ve kişisel çıkarları konusunda ikna edin. Hiçbir şey, dürüstçe kazanılan ikramiyeler ve hediyeler kadar ve en önemlisi, ortaklaşa belirlenen ortak bir hedefe ulaşmak kadar motive edemez.
3. Finansal bilgi ve beceriler kazanmanız için sizi motive edecek uzun vadeli finansal hedefler belirlemek. Gelirlerin bir kısmının (%10'dan) yatırılmasına izin veren ek gelir sağlanması arzu edilir. Asıl işinizden elde ettiğiniz mevcut gelir, yarı zamanlı iş aramanıza izin vermiyor olsa bile, ek bir kaynak hem yatırımdan elde edilen kazanç hem de mevcut giderlerden tasarruf olabilir. Ana şey, sürdürülebilir faydalı beceriler oluşturmak ve böylece finansal okuryazarlığınızı artırmak için yatırım uygulamanıza mümkün olduğunca erken başlamaktır. Bunun, bu süre zarfında elde edilen kârdan bile daha önemli olduğunu düşünüyorum.
4. Finansal kuruluşlarla doğru ilişkiyi kurmak: sigorta şirketleri, vergi makamları, vb. Kurallar basittir: hüküm ve koşulları ve sözleşmeyi (küçük yazılar bile) okuyun. Özel ihtiyaç olmadan ihtiyaç kredisi almayın, vadesi geçmiş kredi ve vergi borçlarına izin vermeyin. Artık tüm hesap makineleri çevrimiçi olduğundan, kendi ön hesaplamalarınızı yapın.

1. Bütçenin kendini geliştirme için tahsisi (). Kendi kendine eğitim, okuma, kurslar, eğitimler, web seminerleri, ücretli danışmanlık - tüm bunlar doğrudan finansal becerilerinizi geliştirmek için çalışır. Bunların çoğu çevrimiçi olarak ücretsiz olarak bulunabilir, disiplin ve motivasyon burada daha önemlidir.
2. Finansal araçlarla daha sık ilgilenin: hiçbir şey finansal okuryazarlığınızı gerçek faaliyetler kadar artıramaz. İnsanları maddi olarak çaresiz kılan uygulama eksikliğidir.

Karlı ve güvenli bir şekilde nasıl yatırım yapılacağına veya ticaret yapılacağına dair tavsiyeleri burada listelemediğimi unutmayın, bunlar diğer makalelerin konularıdır. Finansal okuryazarlığınızın sürekli iyileştirilmesi için koşulların yaratılamayacağı davranış normlarından bahsediyorum. Bunlar, sizin ve ailenizin finansal özgürlüğe giden yolda ilerlemeniz için kritik ön koşullardır.