Finansal okuryazarlık nedir ve okuryazarlık ile cehalet arasındaki çizgi nerededir?

Finansal okuryazarlık, zenginleri fakirlerden ayıran şeydir. İstatistikler söylüyor finansal okuryazar bir kişinin parası yoksa, yakında ona sahip olacaktır.. Ve tam tersi, finansal okuryazar olmayan bir kişinin parası varsa, yakında onu kaybeder!

Bu neden olur ve finansal okuryazarlığınızı nasıl geliştirebilirsiniz - bu makalenin devamını okuyun.

Finansal okuryazarlık nedir ve okuryazarlık ile cehalet arasındaki çizgi nerededir?

Basit bir ifadeyle, o zaman finansal okuryazarlık – bu, tasarruf, yatırım, gayrimenkul, sigorta, vergi ve emeklilik planlaması gibi kişisel finans yönetiminin çeşitli alanlarında bilinçli ve etkili kararlar vermenizi sağlayan yeterli düzeyde bilgi ve beceridir.. Finansal okuryazarlık ayrıca kişisel finansal planlama, bileşik faiz, kredi araçlarının nasıl çalıştığı, etkin tasarruf uygulamaları, tüketici hakları ve çeşitli ekonomik süreçler ve olaylar arasındaki ilişkilerin anlaşılması gibi finansal kavramlar hakkında derinlemesine bilgi içerir.

Finansal okuryazarlık eksikliği, bir kişinin finansal durumunu olumsuz yönde etkileyebilecek ve hatta onları borca ​​sokabilecek akılsız finansal kararlar alınmasına yol açabilir. Bu nedenle gelişmiş ülkelerde hükümetler finansal okuryazar olmak isteyen insanlar için özel eğitim kaynakları yaratır.

Modern araştırmalar finansal okuryazar insanların hangi ülkede, hangi pozisyonlarda ve hangi alanda çalıştıklarına bakılmaksızın hayatta daha verimli ve başarılı olduklarını göstermektedir. Finansal okuryazarlığın temelleri hakkında bilgi sahibi olmanın yaşam kalitesini iyileştirdiğini ve insanların refahını olumlu yönde etkilediğini söylemek güvenlidir. Bu yüzden, finansal okuryazarlık herkes içindir! Tüm okuyucuları finansal okuryazarlıklarını geliştirmek için biraz zaman ayırmaya teşvik ediyorum.

Ne yazık ki, tarihsel olarak, Rusya'daki nüfusun finansal okuryazarlığı konusuna hiçbir zaman gereken ilgi gösterilmemiştir. Rusya İmparatorluğu'nda aileden başka finansal okuryazarlığı öğreten başka bir kurum yoktu. Bu nedenle zenginlik, bilgiyle birlikte yüzyıllar boyunca nesilden nesile aktarılmıştır. Sovyetler Birliği sırasında, sıradan insanları finansal okuryazarlık konusunda eğitmeye de gerek yoktu - maaşlar ve emekli maaşları devlet tarafından belirlenir ve garanti edilirdi, gelir kaybı riski yoktu ve halkın yasal olarak kullanabileceği finansal araçların sayısı, parmaklarda sayılabilir. Rusya'da bir piyasa ekonomisinin ortaya çıkmasıyla birlikte, her piyasa katılımcısı, her insan tarafından ekonomik süreçleri anlamak gerekli hale geldi.

Nüfusu finansal okuryazarlık konusunda eğitme ihtiyacı, ancak son zamanlarda devlet düzeyinde belirgin hale geldi. Bundan önce, 2000 ve 2008'deki küresel finansal krizler nedeniyle 1998'de Rusya'nın temerrüdü sırasında birçok insan finansal cehalet "tırmıkına" basmayı ve çeşitli finansal piramitlerdeki birikimlerini kaybetmeyi başardı.

Bununla birlikte, Rusların ve Sovyet sonrası ülkelerin sakinlerinin çoğunluğunun finansal okuryazarlığı hala son derece düşük bir seviyede kalıyor, çünkü insanlara finansal okuryazarlığın temellerini öğretebilecek feci derecede az sayıda nitelikli uzman var. Neyse ki, artık internette kitap, makale ve yayın şeklinde yeterli bilgiyi bulabilir ve finansal okuryazarlığınızı kendi başınıza geliştirebilirsiniz. Unutma refahınız doğrudan finansal okuryazarlığınızın düzeyine bağlıdır.

Bu alanda öğrenmeye başlamak için asla geç değildir. Finansal okuryazarlığı artırmanın herkese açık 5 basit yolu vardır. İşte buradalar:

1. Özel kitaplar okuyun finansal okuryazarlığın temelleri ve ilkelerine adanmıştır. Yeni başlayanlar için, zorunlu okuma için aşağıdaki kitapları tavsiye ederim:

George S. Clason - "Babil'deki en zengin adam."
Vladimir Savenok - “Kişisel bir finansal plan nasıl yapılır. Finansal bağımsızlığa giden yol»
Vladimir Savenok - "Kişisel bir finansal plan nasıl uygulanır veya Mutluluk için ne kadar para gerekir"

2. Özel makaleleri okuyun- sizinki de dahil olmak üzere birçok mali müşavir, kişisel finansla ilgili "gizli bilgileri" geniş bir okuyucu kitlesi ile paylaştıkları kendi bloglarını sürdürmektedir. Blogumda daha önce yayınlanmış makaleleri okuyabilir, ayrıca yeni makaleleri e-posta ile almak için abone olabilirsiniz. Finansal okuryazarlığı geliştirmenin bu yöntemi iyidir çünkü sizden fazla zaman gerektirmez. Bir makaleyi çalışmak için gün içinde 5-10 dakika bulmak, en yoğun insanlar için bile zor değildir.

3. Finansal okuryazarlık oyunları oynayın.

Kişisel finans ve yatırımın temellerini kolay bir oyun biçiminde öğrenmenizi sağlayan çeşitli iş simülasyon oyunları ve yatırım etkinliği simülatörleri vardır. Finansal okuryazarlığı geliştirmenin bu yöntemi en etkili yöntemlerden biridir, çünkü becerilerin pratik uygulamasını içerir ve uygulamalarının sonucunu neredeyse anında görmeyi ve hissetmeyi mümkün kılar. Bugün en ünlü ve popüler iş simülatörü oyundur " Nakit akımı". Oyunun hem masaüstü hem de bilgisayar sürümleri bulunmaktadır. "Nakit Akışı" fikirlerini geliştiren başka çevrimiçi oyunlar da var, örneğin CashGO.ru oyunu. Yatırım simülatörleri arasında, Amerikan hisse senetlerinin gerçek tarihsel grafikleri üzerinde yatırım ve spekülasyon becerilerinizi geliştirmenize ve ticaretinizin sonuçlarını pasif bir "al ve tut" yatırımıyla karşılaştırmanıza izin veren www.chartgame.com hizmetini seçebilirsiniz. strateji.

Oyunlar, çeşitli varsayımları ve stratejileri pratikte test etmenizi sağlarken, eylemlerinizin sonucunu neredeyse anında gözlemleyebilirsiniz ve hatalar ve başarısızlıklar finansal refahınızı etkilemez. Bu nedenle finansal okuryazarlığı oyunlar yoluyla geliştirmek hem yetişkinler hem de çocuklar için uygun olan finansal okuryazarlığı öğretmenin etkili ve eğlenceli bir yoludur.

4. Seminerlere, web seminerlerine ve finansal okuryazarlık kurslarına katılın.

Aynı zamanda finansal okuryazarlık kurslarını hangi kurum veya şirketin yürüttüğüne de dikkat etmek gerekir. Örneğin, bazı aracı kurumlardan ve bankalardan alınan benzer başlıklı seminerlerin asıl amacı sizi bir müşteri haline getirmek ve size özel ürünlerini satmaktır, bu nedenle bunlara biraz ihtiyatla yaklaşılmalıdır. Ancak üniversiteler ve bağımsız finansal danışmanlar tarafından düzenlenen finansal okuryazarlık kursları son derece faydalı olabilir. Özellikle onları sadece dinlemekle kalmayıp, günlük yaşamınızda ipuçlarını ve önerileri uygulamaya başlarsanız.

5. İyi finansal alışkanlıklar geliştirin.

Birçok insan için sadece dört sağlıklı finansal alışkanlık geliştirmek, finansal durumlarını daha iyiye doğru değiştirmek için yeterli olabilir. İşte 4 iyi alışkanlık:

Borç ve krediden kaçının - imkanlarınız dahilinde yaşayın
Gelir ve giderleri takip etmeye başlayın. Önümüzdeki ay için harcamalarınızı planlayın.
Her zaman, gelir elde ettikten hemen sonra alınan miktarın en az %10'unu hemen biriktirin ve yatırım yapın. Ve kalan paradan, en önemlisinden başlayarak normal masraflarınızı ödeyin.
Herhangi bir proje veya yatırım aracına yatırım yapmadan önce mutlaka mali müşavirinize danışın.

Finansal okuryazarlığı geliştirmek için bu yöntemi kendiniz denemenizi tavsiye ederim. Sizden daha fazla gerçek çaba ve normal yaşam tarzınızda bir değişiklik gerektirdiğinden, öncekiler kadar basit değil. Ancak bunun etkisini hemen gözlemleyeceksiniz: finansal okuryazarlık seviyeniz ile birlikte refahınız artacaktır.

Finansal okuryazar bir kişi hangi becerilere sahiptir?

1. Tüketim ve yatırım arasında bir denge sağlar.

Bugün iyi yaşamak ve gelecekte rahat bir yaşam standardı sağlamak için yeterince para biriktirmek ve yatırım yapmak kolay bir iş değil. Gelecek için hiçbir şey biriktirmezseniz, devletten sefil bir dilenci emekliliği sizi bekliyor. Tasarruf edip maksimum düzeyde yatırım yaparsanız ve şimdi elden ağza "ekmek kırıntıları ve su üzerinde" yaşarsanız - bu çok "parlak geleceğe" kadar yaşayamama veya bunun için çok yüksek bir fiyat ödeme riski vardır - formda nefret edilen bir geçmişin Bu nedenle, şimdi ve gelecekte rahatça yaşamanıza izin verecek "altın ortalamayı" korumak çok önemlidir - daha da kötüsü değil.

2. Kişisel finansı etkin bir şekilde yönetir. Gelir ve giderleri önceden planlar.

Günümüzde, örneğin gelir ve giderlerin muhasebeleştirilmesi için çeşitli hizmetler bulunmaktadır. kolay finansman, ev parası, Drebedengi, Zenmoney vb. Hepsi, telefon ekranından günde birkaç dakika içinde kelimenin tam anlamıyla giderler ve gelirler hakkında bilgi girmenizi sağlar. Bu tür bilgilere çeşitli üçüncü taraf hizmetlere güvenmek istemiyorsanız, normal Excel'i kullanabilirsiniz. Kişisel veya aile bütçesini korumak için bir şablon dosyası kullanabilirsiniz.

Aynı zamanda, gelecek ay için harcamaları planlamak, ayrıca analiz etmek, planı geçmiş dönem gerçeğiyle karşılaştırmak önemlidir. Kişisel bütçenizi planlamaya ve analiz etmeye ayrılan ayda 30 dakika, bütçede boşluklar bulmanızı, paranın tam olarak nereye aktığını belirlemenizi ve cüzdanınızdaki para miktarını artırmak için doğru kararlar vermenizi sağlar.

3. Net finansal hedefler belirler ve bunları başarıyla gerçekleştirir.

Aramızda kim pahalı bir spor araba, deniz kenarında bir ev, bir yat ya da finansal bağımsızlık hayal etmekten hoşlanmaz. Bir hedef, uygulama, maliyet, öncelik ve bir dizi başka parametre için belirli son teslim tarihlerine sahip olması bakımından bir rüyadan farklıdır.

Örneğin, “Deniz kenarında bir ev istiyorum” rüya, a " 150 metrekare alana sahip iki katlı bir ev satın alın. bir garaj ve bir yüzme havuzu ile metre, İspanya'nın güney kıyısında denizden iki blok, 15 yılda 250 bin avro değerinde” çok spesifik bir finansal hedeftir. Ve şu anda aylık tasarruf etmeye ve borsada güvenilir araçlara 598 avroya, oldukça ılımlı bir ortalama yıllık getiri ile %10'a yatırım yapmaya başlarsak, tam olarak 15 yıl içinde hedefimize ulaşacağız ve evimizi 250 bin avroya alacağız. .

4. Geleceğini 10-20-50 yıl önceden planlar ve kişisel finansal planını takip eder

Nasıl zengin olunacağına dair bir planınız yoksa, muhtemelen fakir olmayı planlıyorsunuzdur. Sadece bunun farkında değilsin." (R. Kiyosaki)

Kişisel Mali Plan (PFP) finansal hedeflerinize ulaşmada en iyi arkadaşınız ve yardımcınızdır. Kişisel bir finansal planı takip eden kişilerin finansal refahı elde etmeleri garanti edilir. LFP ile çalışmak birkaç aşamada inşa edilmiştir:

Mevcut durumun analizi ve değerlendirilmesi: Gelir ve giderler, Varlıklar ve Yükümlülükler.
Hedeflerin belirlenmesi ve bunların uygulanması için belirli eylemlerin belirlenmesi.
Her amaç için doğru finansal araçları seçmek
Planın uygulanması.
Hedeflere yönelik hareketin yıllık analizi ve planın ayarlanması.

5. Çeşitli hedeflere ulaşmak için çeşitli finansal araçları kullanır.

Günümüzde, geniş bir insan yelpazesine sunulan yüzlerce farklı finansal araç bulunmaktadır. Hepsinin karlılık, güvenilirlik, istikrar, likidite, önerilen yatırım süresi, giriş eşiği vb. gibi farklı özellikleri ve parametreleri vardır.

Kısa vadeli finansal sorunları uzun vadeli enstrümanlar yardımıyla çözmenin işe yaramayacağı aşikar - örneğin 3 ay içinde paraya ihtiyacınız olacağını biliyorsanız, şimdi bir daire almak için koşmamalı veya yatırım yapmamalısınız. belirli bir kampanyanın hisselerinde - kısa vadeli yatırımlar için, maksimum likiditeye sahip oldukları için banka mevduatlarını kullanmak daha iyidir.

6. Birden fazla gelir kaynağına sahiptir.

Özellikle sadece siz değil sevdikleriniz de bu kaynağa bağlıysa, bu günlerde tek bir gelir kaynağına sahip olmak çok tehlikelidir. Bu durumda, kendinizi ve ailenizi çok fazla riske atıyorsunuz. Bir kişinin birkaç farklı gelir kaynağı olduğunda, çok daha rahat yaşar. Ailenizin geleceğindeki istikrar, güvenlik ve güven duygusu paha biçilemez. Yeni gelir kaynakları yaratmanın faydaları, farklı kaynakların sayısının artmasıyla birlikte size düzenli olarak gelen para miktarının artması ve dolayısıyla yaşam ve refah standardının artması gerçeğiyle de kanıtlanmıştır. Finansal okuryazar insanlar her yıl 1 yeni gelir kaynağı yaratmaya çalışırlar.

Artık finansal okuryazar kişilerin 6 gizli becerisini de biliyorsunuz, bu da onları hayatınızda ve hızlı bir şekilde uygulayabileceğiniz anlamına geliyor. finansal okuryazarlığınızı geliştirin.