Որտեղի՞ց է սկսվում ֆինանսական գրագիտությունը:

Ինչ է ֆինանսական գրագիտությունը

Ես վաղուց ունեի բլոգում առանձին հոդված գրել տերմինի լայն իմաստով ֆինանսական գրագիտության մասին։ Համոզված եմ, որ այն արդիական կլինի շատ ընթերցողների, հատկապես սկսնակ ներդրողների համար։ Ցավոք սրտի, սխալների հոսքը, որը ես անընդհատ լսում եմ ընթերցողներից, ապացուցում է այս արդիականությունը: Ես չկարողացա շրջանցել նախկինում սեփական անձին գրագետ վերաբերմունքի, ներդրումների մշակույթն ու հոգեբանությունը՝ բազմիցս շոշափելով այս հարցի տարբեր ասպեկտները: Օրինակ՝ մասին իր ապրիլյան գրառման մեջ, ինչպես նաև ակնարկներում. Այսօր ես կփորձեմ համակողմանիորեն մոտենալ խնդրին և պատասխանել կարևոր հարցերին.

• Ի՞նչ է ներառում ֆինանսական գրագիտության հայեցակարգը և որտեղից է այն սկսվում:
• Ինչպե՞ս է ֆինանսական գրագիտությունն ազդում ներդրողների հաջողության վրա:
• Ինչպե՞ս կարող է ներդրողը բարելավել իր ֆինանսական մշակույթը և ինչպե՞ս է դա որոշում ձեր ուղին դեպի ֆինանսական ազատություն:

Ֆինանսական գրագիտության հայեցակարգի ծագումը և բովանդակությունը

Ես բլոգում եմ արդեն ավելի քան 6 տարի: Այս ընթացքում ես պարբերաբար հաշվետվություններ եմ հրապարակում իմ ներդրումների արդյունքների մասին։ Այժմ պետական ​​ներդրումների պորտֆելը կազմում է ավելի քան 1,000,000 ռուբլի:

Հատկապես ընթերցողների համար ես մշակեցի Lazy Investor Course-ը, որտեղ ես քայլ առ քայլ ցույց տվեցի ձեզ, թե ինչպես կարգի բերել ձեր անձնական ֆինանսները և արդյունավետ կերպով ներդնել ձեր խնայողությունները տասնյակ ակտիվներում: Ես խորհուրդ եմ տալիս, որ յուրաքանչյուր ընթերցող անցնի վերապատրաստման առնվազն առաջին շաբաթը (դա անվճար է):

Որպեսզի խոսակցության թեման չլղոզվի, սկսենք սահմանումից. Ինձ ավելի մոտ է հետևյալ ձևակերպումը. ֆինանսական գրագիտությունը ֆինանսների ոլորտում գիտելիքների և հմտությունների մակարդակ է, որը բավարար է տնտեսական գործընթացները ճիշտ գնահատելու և խնայողությունների, ներդրումների, ապահովագրության և ապագա կենսաթոշակների հետ կապված տեղեկացված որոշումներ կայացնելու համար:

Ֆինանսական գրագիտության հասկացությունը պետք է ներառի նաև անձի որակյալ սպառողական վարքագիծը: Դժվար թե դուք վիճեք այն փաստի հետ, որ նախկին ԽՍՀՄ-ում, որը համեմատաբար վերջերս կառուցեց կոմունիզմը, բնակչության մեծ մասը նույնիսկ տարրական ֆինանսական գրագիտություն չունի։ Այս պատմական ժառանգությունը դժվար է հաղթահարել, և դա ազդում է նույնիսկ ֆինանսական ոլորտում աշխատող մարդկանց վրա: Ես անձամբ գիտեմ բանկի աշխատակիցների, ովքեր, ունենալով ռուսական չափանիշներով լավ եկամուտներ, անընդհատ վարկային կախվածության մեջ են ընկել և հստակ ծրագիր չեն ունեցել։

Ավաղ, նույնիսկ բարձրագույն ֆինանսական կրթություն ունենալը ավտոմատ կերպով չի երաշխավորում ֆինանսական գրագիտությունը։ Իհարկե, իրավիճակը աստիճանաբար փոխվում է, բայց Ռուսաստանը այս ցուցանիշով դեռ 24-րդն է՝ Կամերունի, Մադագասկարի, Զիմբաբվեի և Բելառուսի կողքին (S&P ուսումնասիրություն, 2015), իսկ ֆինանսապես գրագետ մարդկանց թիվը կազմում է 38%։ Աշխարհի տարբեր երկրների բնակչությունը հարցվել է երեք հարցի հասկանալու համար՝ % տոկոսադրույք (ներառյալ), . Հետազոտությունը բացահայտեց նաև այլ տխուր մանրամասներ. ռուսները, միջին հաշվով, չգիտեն, թե ինչին է գնում իրենց ծախսերի 30%-ը, իսկ բնակչության 10%-ը պլանավորում է իր ընտանեկան բյուջեն մեկ ամսից ավելի: Ընտանիքների 77 տոկոսը երեխաների հետ ընդհանրապես փողի մասին չի խոսում՝ այն համարելով դատապարտելի։ Մի խոսքով, մեր երկրում չկա ոչ ֆինանսական պլանավորման զանգվածային ավանդույթ, ոչ էլ գործնական հմտությունների լայն տարածում։

Առիթներով հիշում ենք հետխորհրդայինների հետ մռայլ պատմությունները՝ ՄՄՄ, Վլաստելինա, Չարա-բանկ, Սելենգայի ռուսական տուն, Խոպեր գրուպ, ովքեր թալանել են միլիոնավոր մեր համաքաղաքացիների՝ օգտվելով նրանց միամտությունից և անլուրջ վերաբերմունքից։ սեփական փող. Ճիշտ է նաև, որ ռուսներն այս հարցում եզակի չեն. բավական է հիշել Ուոլ Սթրիթի միլիարդատեր Բեռնարդ Մեդոֆի աղմկահարույց ընկերությունը, որը սնանկացրեց հազարավոր դյուրահավատ ներդրողների ամբողջ աշխարհում և 2008-ին բանտարկվեց 150 տարով: Ցավոք սրտի, մեր երեխաների ֆինանսական կրթության հարցում մենք չենք կարող հույս դնել դպրոցի վրա։ Կրթական ծրագրի դասերը ներդրվել են միայն 2016թ.-ի սեպտեմբերի 1-ից, այնուհետև այն պարտադիր չէ։ Ուստի կարևոր է անընդհատ աշխատել ձեր ֆինանսական ինքնակրթության վրա և օրինակ ծառայել ընտանիքի բոլոր անդամների համար: Եվ, իհարկե, հավատարիմ մնացեք փողի նկատմամբ կառավարչական վերաբերմունքին, ի տարբերություն սպառողական նման համատարած մոտեցման (վաստակած - ծախսված):

Ինչպես է ֆինանսական գրագիտությունն ազդում ներդրողների հաջողության վրա

Ներդրողները երկրի բնակչության մի փոքր հարուստ մասն են, և նրանցից շատերը փողի մասին բնորոշ թյուր պատկերացումներ ունեն: Ամեն դեպքում, դրանք հաղթահարելն ու մասնագիտական ​​մակարդակի հասնելն այնքան էլ հեշտ չէ. անհրաժեշտ է ժամանակ, ջանք և օգտակար գիտելիքների ու վարքագծի կանոնների ջանասիրաբար տիրապետում։ Մտածելով հոդվածի թեմայի շուրջ՝ ես ինքս ինձ հարց տվեցի. ինչպե՞ս են միմյանց հետ կապված մասնագիտական ​​ֆինանսական որակավորումը և ֆինանսական գրագիտությունը լայն իմաստով։ Արդյո՞ք ներդրողը կամ փորձառու թրեյդերը պետք է աշխատի իրենց ֆինանսական մշակույթի բարելավման վրա, թե՞ դա վերաբերում է միայն այլ մասնագիտությունների տեր մարդկանց և աշխարհիկ մարդկանց:

Պատասխանը հենց կյանքն է: Դուք բոլորդ, այսպես թե այնպես, ականատես եք եղել իրավիճակների, երբ բորսայում բավականին փորձառու աքաունթի մենեջերը կամ թրեյդերը ոչ թե ֆորսմաժորային իրավիճակի պատճառով է, այլ սթրեսի, հուզմունքի, որտեղ պետք է չլինել: Հաճախ տարրական ագահության պատճառով: Մենք բոլորս կենդանի մարդիկ ենք, բայց հույզերի մեջ զսպվածությունը, իմպուլսիվությունը, սեփական ներդրումային ռազմավարության նկատմամբ թեթեւամիտ վերաբերմունքը ֆինանսական վարքագծի կանոնների խախտում է և ռիսկերի կառավարման անտեսում։ Եվ դա խոսում է ընդհանուր ֆինանսական իրավասության բացերի մասին:

Արևելյան իմաստությունը վերափոխելով. ֆինանսապես գրագետ մարդը, ով փող չունի, վաղ թե ուշ ձեռք կբերի դրանք. ֆինանսապես անգրագետ մարդը, ով շատ փող ունի, հաստատ կկորցնի այն։

Ինչպե՞ս կարող է ներդրողը բարելավել իր ֆինանսական գրագիտությունը:

Մենք մոտեցանք այն հարցին, թե ինչ մեթոդներով և միջոցներով մասնավոր ներդրողը կարող է բարելավել սեփական ֆինանսական գրագիտությունը, ինչպես նաև ազդել երեխաների ճիշտ դաստիարակության վրա։ Ես առաջարկում եմ իմ սեփական կանոնները:

1. Խոհուն, լուրջ մոտեցում փողի նկատմամբ: Սպառողական մտածողությունից ազատվելը և կայուն (ցանկալի պասիվ) եկամուտ բերող ապագայի ձևավորմանն անցնելը։
2. Անձնական/ընտանեկան բյուջեի հաշվառում և պլանավորում։ Ֆինանսների բաշխումը եկամուտների և ծախսերի մեջ՝ հաշվեկշռի նման, մասնաբաժիններով հաշվետվություններով: Փոխեք ընտանիքի վերաբերմունքն այս գործընթացի նկատմամբ, դարձրեք այն հուզիչ որոնում, համոզեք ընտանիքին բոլորի օգուտների և անձնական շահերի մեջ: Ոչինչ այնքան չի մոտիվացնում, որքան ազնվորեն վաստակած բոնուսներն ու նվերները, և ամենակարևորը` համատեղ դրված ընդհանուր նպատակին հասնելը:
3. Երկարաժամկետ ֆինանսական նպատակների սահմանում, որոնք կշարունակեն ձեզ ձեռք բերել ֆինանսական գիտելիքներ և հմտություններ: Ցանկալի է ապահովել լրացուցիչ եկամուտ, որը թույլ է տալիս ներդնել հասույթի մի մասը (10%-ից): Նույնիսկ եթե ձեր հիմնական աշխատանքից ձեր ընթացիկ եկամուտը թույլ է տալիս չփնտրել կես դրույքով աշխատանք, լրացուցիչ աղբյուր կարող է լինել և՛ ներդրումներից ստացված շահույթը, և՛ առկա ծախսերի խնայողությունները: Հիմնական բանը ձեր ներդրումային պրակտիկան սկսելն է որքան հնարավոր է շուտ, որպեսզի ձևավորեք կայուն օգտակար հմտություններ և դրանով իսկ բարձրացնեք ձեր ֆինանսական գրագիտությունը: Կարծում եմ, որ սա նույնիսկ ավելի կարևոր է, քան այս ընթացքում ստացված շահույթը։
4. Ֆինանսական հաստատությունների հետ ճիշտ հարաբերությունների ձևավորում՝ ապահովագրական ընկերություններ, հարկային մարմիններ և այլն: Կանոնները պարզ են. կարդացեք պայմանները և պայմանագիրը (նույնիսկ փոքր տառերով): Առանց հատուկ կարիքի մի վերցրեք սպառողական վարկեր, թույլ մի տվեք ժամկետանց վարկային և հարկային պարտքեր. Կատարեք ձեր սեփական նախնական հաշվարկները, քանի որ այժմ բոլոր հաշվիչներն առցանց են:

1. Բյուջեի հատկացում ինքնազարգացման համար (). Ինքնակրթություն, ընթերցանություն, դասընթացներ, թրեյնինգներ, վեբինարներ, վճարովի խորհրդատվություն՝ այս ամենը ուղղակիորեն աշխատում է ձեր ֆինանսական հմտությունները բարելավելու համար: Դրանցից շատերը կարելի է գտնել առցանց անվճար, կարգապահությունն ու մոտիվացիան այստեղ ավելի կարևոր են:
2. Ավելի հաճախ զբաղվեք ֆինանսական գործիքներով. ոչինչ չի բարձրացնի ձեր ֆինանսական գրագիտությունը, ինչպես իրական ակտիվությունը: Հենց պրակտիկայի բացակայությունն է մարդկանց դարձնում ֆինանսապես անզոր:

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ ես այստեղ առաջարկություններ չեմ ներկայացնում այն ​​մասին, թե ինչպես ներդնել կամ առևտուր անել շահավետ և անվտանգ, դրանք այլ հոդվածների թեմաներ են: Խոսքս վարքագծի նորմերի մասին է, առանց որոնց չեն կարող պայմաններ ստեղծել ձեր ֆինանսական գրագիտության շարունակական բարելավման համար։ Սրանք կարևոր նախադրյալներ են ձեր և ձեր ընտանիքի համար՝ ձեր ճանապարհը դեպի ֆինանսական ազատություն: