Čo je to finančná gramotnosť a kde je hranica medzi gramotnosťou a negramotnosťou.

Finančná gramotnosť je to, čo oddeľuje bohatých od chudobných. Štatistiky hovoria ak finančne gramotný človek nemá peniaze, čoskoro ich bude mať. A naopak, ak má finančne negramotný človek peniaze, čoskoro o ne príde!

Prečo sa to deje a ako zlepšiť svoju finančnú gramotnosť - prečítajte si ďalej v tomto článku.

Čo je to finančná gramotnosť a kde je hranica medzi gramotnosťou a negramotnosťou.

Zjednodušene povedané finančná gramotnosť – ide o dostatočnú úroveň vedomostí a zručností, ktorá vám umožní robiť informované a efektívne rozhodnutia v rôznych oblastiach správy osobných financií, ako sú sporenie, investície, nehnuteľnosti, poistenie, dane a plánovanie dôchodku. Finančná gramotnosť zahŕňa aj hlbokú znalosť finančných pojmov, ako je osobné finančné plánovanie, zložené úročenie, fungovanie úverových nástrojov, efektívne postupy sporenia, práva spotrebiteľov a pochopenie vzťahov medzi rôznymi ekonomickými procesmi a udalosťami.

Nedostatok finančnej gramotnosti môže viesť k nerozumným finančným rozhodnutiam, ktoré môžu mať nepriaznivý vplyv na finančnú situáciu človeka a dokonca ho priviesť do dlhov. Vo vyspelých krajinách preto vlády vytvárajú špeciálne vzdelávacie zdroje pre ľudí, ktorí sa chcú stať finančne gramotnými.

Moderné výskumy ukazujú, že finančne gramotní ľudia sú v živote výkonnejší a úspešnejší bez ohľadu na to, v ktorej krajine, na akých pozíciách a v akej oblasti pracujú. Dá sa s istotou povedať, že znalosť základov finančnej gramotnosti zlepšuje kvalitu života a pozitívne ovplyvňuje pohodu ľudí. Preto, finančná gramotnosť je pre každého! Odporúčam všetkým čitateľom, aby si našli čas na zlepšenie svojej finančnej gramotnosti.

Bohužiaľ, historicky sa problematike finančnej gramotnosti obyvateľstva v Rusku nikdy nevenovala náležitá pozornosť. V Ruskej ríši neexistovala žiadna iná inštitúcia na výučbu finančnej gramotnosti okrem rodiny. Preto sa bohatstvo spolu s vedomosťami odovzdávalo po stáročia z generácie na generáciu. Počas Sovietskeho zväzu tiež nebolo potrebné učiť obyčajných ľudí finančnej gramotnosti - platy a dôchodky stanovoval a garantoval štát, nehrozili straty príjmu a množstvo finančných nástrojov, ktoré mali ľudia legálne k dispozícii, bolo spočítané na prstoch. Spolu s nástupom trhového hospodárstva v Rusku sa stalo nevyhnutným pochopiť ekonomické procesy každého účastníka trhu, každého človeka.

Potreba vzdelávať obyvateľstvo vo finančnej gramotnosti sa na úrovni štátu ukazuje len nedávno. Predtým sa mnohým ľuďom podarilo stúpiť na „hrable“ finančnej negramotnosti a prísť o svoje úspory v rôznych finančných pyramídach, počas platobnej neschopnosti Ruska v roku 1998 v dôsledku globálnych finančných kríz v rokoch 2000 a 2008.

Napriek tomu je finančná gramotnosť väčšiny Rusov a obyvateľov postsovietskych krajín stále na extrémne nízkej úrovni, pretože kvalifikovaných odborníkov schopných naučiť ľudí základom finančnej gramotnosti je katastrofálne málo. Našťastie už dnes na internete nájdete dostatok informácií v podobe kníh, článkov a publikácií a zlepšíte si svoju finančnú gramotnosť aj svojpomocne. Pamätajte vaše blaho priamo závisí od úrovne vašej finančnej gramotnosti.

Nikdy nie je neskoro začať sa učiť v tejto oblasti. Existuje 5 jednoduchých spôsobov, ako zvýšiť finančnú gramotnosť, dostupných pre každého. Tu sú:

1. Čítajte špeciálne knihy venovaný základom a princípom finančnej gramotnosti. Pre začiatočníkov odporúčam na povinné čítanie tieto knihy:

George S. Clason - "Najbohatší muž v Babylone."
Vladimír Savenok - „Ako si vytvoriť osobný finančný plán. Cesta k finančnej nezávislosti »
Vladimír Savenok - "Ako implementovať osobný finančný plán alebo koľko peňazí je potrebných pre šťastie"

2. Prečítajte si hlavné články- veľa finančných poradcov, vrátane toho vášho, má svoje vlastné blogy, v ktorých zdieľajú „tajné poznatky“ o osobných financiách so širokým okruhom čitateľov. Môžete si prečítať už publikované články na mojom blogu, ako aj prihlásiť sa na odber nových článkov e-mailom. Tento spôsob zlepšovania finančnej gramotnosti je dobrý, pretože od vás nevyžaduje veľa času. Nájsť si počas dňa 5-10 minút na preštudovanie jedného článku nie je ťažké ani pre tých najvyťaženejších ľudí.

3. Hrajte hry s finančnou gramotnosťou.

Existujú rôzne obchodné simulačné hry, ako aj simulátory investičných aktivít, ktoré vám umožňujú naučiť sa základy osobných financií a investovania jednoduchou hernou formou. Tento spôsob rozvíjania finančnej gramotnosti patrí medzi najefektívnejšie, pretože ide o praktickú aplikáciu zručností a umožňuje takmer okamžite vidieť a cítiť výsledok ich aplikácie. Dnes je najznámejším a najobľúbenejším obchodným simulátorom hra " Peňažný tok". Existujú desktopové aj počítačové verzie hry. Existujú aj iné online hry, ktoré rozvíjajú myšlienky „Cash Flow“, napríklad hra CashGO.ru. Spomedzi investičných simulátorov možno vyzdvihnúť službu www.chartgame.com, ktorá vám umožní zdokonaliť svoje investičné a špekulačné schopnosti na skutočných historických grafoch amerických akcií a porovnať výsledky vášho obchodovania s pasívnou investíciou „buy and hold“. stratégie.

Hry vám umožňujú v praxi otestovať rôzne predpoklady a stratégie, pričom výsledok vášho konania môžete pozorovať takmer okamžite a chyby a zlyhania neovplyvňujú vašu finančnú pohodu. Preto je rozvíjanie finančnej gramotnosti prostredníctvom hier efektívnym a príjemným spôsobom výučby finančnej gramotnosti, ktorý je vhodný pre dospelých aj deti.

4. Navštevovať semináre, webináre a kurzy finančnej gramotnosti.

Zároveň je potrebné venovať pozornosť tomu, ktorá inštitúcia alebo firma kurzy finančnej gramotnosti robí. Napríklad podobne pomenované semináre od niektorých maklérov a bánk majú skutočný účel získať si vás ako klienta a predať vám ich špecifické produkty, takže s nimi treba zaobchádzať opatrne. Kurzy finančnej gramotnosti organizované univerzitami a nezávislými finančnými poradcami však môžu byť mimoriadne užitočné. Najmä ak ich nebudete len počúvať, ale začnete uplatňovať tipy a odporúčania vo svojom každodennom živote.

5. Vybudujte si dobré finančné návyky.

Mnohým ľuďom môže stačiť, aby si osvojili len štyri zdravé finančné návyky, aby zmenili svoju finančnú situáciu k lepšiemu. Tu sú 4 dobré návyky:

Vyhnite sa dlhom a úverom – žite v rámci svojich možností
Začnite sledovať príjmy a výdavky. Naplánujte si výdavky na mesiac dopredu.
Vždy ihneď sporte a investujte aspoň 10 % z prijatej sumy ihneď po prijatí príjmu. A zo zvyšných peňazí zaplaťte bežné výdavky, počnúc tým najdôležitejším.
Pred investovaním do akéhokoľvek projektu alebo investičného nástroja sa určite poraďte so svojím finančným poradcom.

Odporúčam vyskúšať túto metódu zlepšovania finančnej gramotnosti na vlastnej koži. Nie je to také jednoduché ako všetky predchádzajúce, keďže si to od vás vyžaduje viac skutočného úsilia a zmenu zaužívaného životného štýlu. Okamžite si však všimnete, aký to má vplyv: vaša pohoda sa zvýši spolu s úrovňou vašej finančnej gramotnosti.

Aké schopnosti má finančne gramotný človek?

1. Udržuje rovnováhu medzi spotrebou a investíciami.

Žiť dobre dnes a stále šetriť a investovať dostatok peňazí na zabezpečenie pohodlného životného štandardu v budúcnosti nie je ľahká úloha. Ak si nič nenašetríte do budúcnosti, čaká vás mizerný mizerný dôchodok od štátu. Ak šetríte a investujete na maximum a teraz žijete napoly hladný „na strúhanke a vode“ – hrozí, že sa tej „svetlej budúcnosti“ nedožijete alebo za to zaplatíte príliš vysokú cenu – v podobe nenávidená minulosť. Preto je veľmi dôležité zachovať "zlatú strednú cestu", ktorá vám umožní žiť pohodlne teraz av budúcnosti - nie horšie.

2. Efektívne spravuje osobné financie. Plánuje príjmy a výdavky vopred.

V dnešnej dobe existujú rôzne služby napríklad na účtovanie príjmov a výdavkov Easyfinance, domáce peniaze, Drebedengi, Zenmoney atď. Všetky vám umožňujú zadávať informácie o výdavkoch a príjmoch doslova za pár minút denne z obrazovky telefónu. Ak nechcete dôverovať tomuto druhu informácií rôznym službám tretích strán, môžete použiť bežný Excel. Na udržiavanie osobného alebo rodinného rozpočtu môžete použiť súbor šablóny.

Zároveň je dôležité plánovať výdavky na nasledujúci mesiac, ako aj analyzovať, porovnávať plán so skutočnosťou za minulé obdobie. 30 minút mesačne venovaných plánovaniu a analýze vášho osobného rozpočtu vám umožní nájsť diery v rozpočte, presne určiť, kam peniaze tečú, a urobiť správne rozhodnutia na zvýšenie množstva peňazí vo vašej peňaženke.

3. Stanovuje si jasné finančné ciele a úspešne ich dosahuje.

Kto z nás nerád sníva o drahom športovom aute, dome pri mori, jachte či finančnej nezávislosti. Cieľ sa líši od sna v tom, že má špecifické termíny implementácie, náklady, priority a množstvo ďalších parametrov.

Napríklad „chcem dom pri mori“. sen, a " kúpiť dvojpodlažný dom s rozlohou 150 m2. metrov s garážou a bazénom, dva bloky od mora na južnom pobreží Španielska, v hodnote 250-tisíc eur za 15 rokov“ je veľmi špecifický finančný cieľ. A ak práve teraz začneme mesačne sporiť a investovať do spoľahlivých nástrojov na burze za 598 eur s celkom miernym priemerným výnosom 10% ročne, tak presne o 15 rokov dosiahneme svoj cieľ a kúpime si dom za 250 tisíc eur .

4. Plánuje svoju budúcnosť na 10-20-50 rokov dopredu a riadi sa svojím osobným finančným plánom

Ak nemáte plán, ako zbohatnúť, je pravdepodobné, že plánujete chudobu. Len si to neuvedomuješ." (R. Kiyosaki)

Osobný finančný plán (PFP) je váš najlepší priateľ a pomocník pri dosahovaní vašich finančných cieľov. Tí ľudia, ktorí sa riadia osobným finančným plánom, zaručene dosiahnu finančnú pohodu. Práca s LFP prebieha v niekoľkých fázach:

Analýza a posúdenie súčasného stavu: Príjmy a náklady, Aktíva a pasíva.
Stanovenie cieľov a určenie konkrétnych akcií na ich realizáciu.
Výber správnych finančných nástrojov pre každý účel
Realizácia plánu.
Ročná analýza pohybu k cieľom a úprava plánu.

5. Využíva rôzne finančné nástroje na dosiahnutie rôznych cieľov.

V súčasnosti existujú stovky rôznych finančných nástrojov dostupných širokému spektru ľudí. Všetky majú rôzne vlastnosti a parametre, ako je ziskovosť, spoľahlivosť, stabilita, likvidita, odporúčaná doba investovania, vstupná hranica atď.

Je zrejmé, že krátkodobé finančné problémy riešiť pomocou dlhodobých nástrojov nepôjde – ak napríklad viete, že peniaze budete potrebovať do 3 mesiacov, nemali by ste hneď utekať kupovať byt alebo investovať to v akciách konkrétnej kampane - na krátkodobé investovanie je lepšie použiť bankové vklady, pretože majú maximálnu likviditu.

6. Má viacero zdrojov príjmu.

Mať v dnešnej dobe len jeden zdroj príjmu je veľmi nebezpečné, najmä ak nie ste na ňom závislí len vy, ale aj vaši blízki. V tomto prípade vystavujete seba a svoju rodinu príliš veľkému riziku. Keď má človek viacero rôznych zdrojov príjmu, žije sa mu oveľa pohodlnejšie. Pocit stability, istoty a dôvery v budúcnosť vašej rodiny je na nezaplatenie. O výhodách vytvárania nových zdrojov príjmov svedčí aj fakt, že s rastom počtu rôznych zdrojov sa pravidelne zvyšuje množstvo peňazí, ktoré k vám prichádzajú, a teda stúpa aj životná úroveň a blahobyt. Finančne gramotní ľudia sa snažia každý rok vytvoriť 1 nový zdroj príjmu.

Teraz poznáte všetkých 6 tajných zručností finančne gramotných ľudí, čo znamená, že ich môžete implementovať do svojho života a rýchlo zlepšiť svoju finančnú gramotnosť.