Maliyyə savadlılığı haradan başlayır?

Maliyyə savadlılığı nədir

Bu anlayışın geniş mənasında maliyyə savadlılığı haqqında bloqda ayrıca məqalə yazmaq fikrim çoxdan var idi. Əminəm ki, bu, bir çox oxucular, xüsusən də təcrübəsiz investorlar üçün aktual olacaqdır. Təəssüf ki, oxuculardan daim eşitdiyim səhvlər axını bu aktuallığı sübut edir. Özünə səriştəli münasibət, əvvəllər sərmayə qoymaq mədəniyyəti və psixologiyası məsələlərindən keçə bilmədim, dəfələrlə bu məsələnin müxtəlif aspektlərinə toxundum. Məsələn, haqqında aprel yazısında, eləcə də rəylərdə. Bu gün problemə hərtərəfli yanaşmağa və vacib suallara cavab verməyə çalışacağam:

• Maliyyə savadlılığı anlayışı nələri əhatə edir və haradan başlayır?
• Maliyyə savadlılığı investorun uğuruna necə təsir edir?
• İnvestor öz maliyyə mədəniyyətini necə təkmilləşdirə bilər və bu, maliyyə azadlığına gedən yolunuzu necə müəyyənləşdirir?

Maliyyə savadlılığı anlayışının mənşəyi və məzmunu

Artıq 6 ildən çoxdur ki, blog yazıram. Bu müddət ərzində mütəmadi olaraq investisiyalarımın nəticələri barədə hesabatlar dərc edirəm. İndi dövlət investisiya portfeli 1.000.000 rubldan çoxdur.

Xüsusilə oxucular üçün mən Tənbəl İnvestor Kursunu hazırladım, bu kursda sizə şəxsi maliyyənizi necə qaydaya salmağı və əmanətlərinizi onlarla aktivə effektiv şəkildə investisiya etməyi addım-addım göstərdim. Hər bir oxucuya ən azı ilk həftə təlim keçməsini tövsiyə edirəm (pulsuzdur).

Söhbətin mövzusunu qarışdırmamaq üçün bir təriflə başlayaq. Aşağıdakı ifadə mənə daha yaxındır: maliyyə savadlılığı iqtisadi prosesləri düzgün qiymətləndirmək və əmanətlər, investisiyalar, sığorta və gələcək pensiyalarla bağlı əsaslandırılmış qərarlar qəbul etmək üçün kifayət edən maliyyə sahəsində bilik və bacarıqların səviyyəsidir.

Maliyyə savadlılığı anlayışına insanın ixtisaslı istehlakçı davranışı da daxil edilməlidir. Çox güman ki, kommunizmi nisbətən yaxınlarda qurmuş keçmiş SSRİ-də əhalinin əksəriyyətinin hətta elementar maliyyə savadının belə olmaması ilə mübahisə etməyəcəksiniz. Bu tarixi irsi aradan qaldırmaq çətindir və bu, hətta maliyyə sektorunda çalışan insanlara da təsir edir. Mən şəxsən Rusiya standartlarına görə yaxşı gəlirləri olan, daim kredit asılılığına düşmüş və dəqiq planı olmayan bank işçilərini tanıyıram.

Təəssüf ki, hətta ali maliyyə təhsili də avtomatik olaraq maliyyə savadlılığına zəmanət vermir. Təbii ki, vəziyyət getdikcə dəyişir, lakin Rusiya bu göstəricidə hələ də Kamerun, Madaqaskar, Zimbabve və Belarusdan sonra 24-cü yerdədir (S&P araşdırması, 2015), maliyyə savadlı insanların sayı isə 38% təşkil edir. Dünyanın müxtəlif ölkələrinin əhalisi arasında üç sualın anlaşılması üçün sorğu keçirilib: faiz dərəcəsi (o cümlədən), . Tədqiqat digər acınacaqlı detalları da üzə çıxardı: ruslar, orta hesabla, xərclərinin təxminən 30% -nin nəyə getdiyini bilmirlər və əhalinin 10% -i ailə büdcəsini bir aydan çox planlaşdırır. Ailələrin 77%-i övladları ilə pul haqda ümumiyyətlə danışmır, bunu qınaq obyekti hesab edir. Bir sözlə, ölkəmizdə nə kütləvi maliyyə planlaşdırması ənənəsi, nə də praktiki bacarıqların geniş yayılması mövcuddur.

Hərdən biz postsovet ölkələrinin - MMM, Vlastelina, Çara-bank, Rus Selenqa Evi, Khoper Group-un sadəlövhlüyündən və onlara qeyri-ciddi münasibətindən istifadə edərək milyonlarla soydaşımızı qarət edən kədərli hekayələri xatırlayırıq. öz pulu. Bu da bir həqiqətdir ki, ruslar bunda unikal deyillər: 2008-ci ildə dünyada minlərlə inandırıcı investoru müflis edən və 150 ​​il həbsdə yatmış Wall Street milyarderi Bernard Madoffun sensasiyalı şirkətini xatırlamaq kifayətdir. Təəssüf ki, uşaqlarımızın maddi təhsili məsələlərində məktəbə arxalana bilmirik. Tədris proqramının dərsləri yalnız 2016-cı il sentyabrın 1-dən tətbiq edilib və hətta o zaman isteğe bağlıdır. Buna görə də, daim öz maddi təhsiliniz üzərində işləmək və bütün ev təsərrüfatlarına nümunə göstərmək vacibdir. Və, əlbəttə ki, belə geniş yayılmış istehlakçı yanaşmadan fərqli olaraq, pula idarəetmə münasibətinə riayət edin (qazandı - xərcləndi).

Maliyyə savadlılığı investorun uğuruna necə təsir edir

İnvestorlar ölkə əhalisinin kiçik bir varlı hissəsidir və onların bir çoxunun pul haqqında tipik yanlış təsəvvürləri var. Hər halda, onları aradan qaldırmaq və peşəkar səviyyəyə çatmaq o qədər də asan deyil: vaxt, səy və faydalı bilik və davranış qaydalarını səylə mənimsəmək lazımdır. Məqalənin mövzusu üzərində düşünərək öz-özümə sual verdim: peşəkar maliyyə ixtisasları və geniş mənada maliyyə savadlılığı bir-biri ilə necə əlaqəlidir? İnvestor və ya təcrübəli treyder öz maliyyə mədəniyyətini təkmilləşdirmək üzərində işləməlidir, yoxsa bu, yalnız başqa peşə sahiblərinə və qeyri-peşəkarlara aiddir?

Cavab həyatın özüdür. Bu və ya digər şəkildə hamınız birjada kifayət qədər təcrübəli hesab meneceri və ya treyderin fors-major hallara görə deyil, stresin, həyəcanın, olması lazım olan yerdə olmamasının təsiri altında olduğu vəziyyətlərin şahidi olmusunuz. Çox vaxt elementar xəsislik üzündən. Biz hamımız canlı insanlarıq, lakin emosiyalarda təmkinsizlik, impulsivlik, öz investisiya strategiyamıza yüngül münasibət maliyyə davranış qaydalarının pozulması və risklərin idarə edilməsinə etinasızlıqdır. Və bu, ümumi maliyyə səriştəsindəki boşluqlardan danışır.

Şərq müdrikliyini ifadə etsək: pulu olmayan maliyyə savadlı adam onları gec-tez əldə edəcək; pulu çox olan maliyyə savadsız adam onu ​​mütləq itirəcək.

İnvestor maliyyə savadlılığını necə artıra bilər?

Özəl investor hansı üsul və vasitələrlə özünün maliyyə savadını yüksəldə bilər, eləcə də övladlarının düzgün istiqamətdə tərbiyə olunmasına təsir edə bilər sualına yanaşdıq. Mən öz qaydalar toplusunu təklif edirəm.

1. Pul məsələsində düşünülmüş, ciddi yanaşma. İstehlakçı düşüncəsindən qurtulmaq və sabit (tercihen passiv) gəlir gətirən gələcəklərin formalaşmasına keçid.
2. Şəxsi/ailə büdcəsinin uçotu və planlaşdırılması. Mühasibat hesabatına bənzər detallı hesabatla maliyyənin gəlir və xərclərə bölünməsi. Ailənin bu prosesə münasibətini dəyişdirin, onu maraqlı axtarışa çevirin, ailəni hər kəsin faydalarına və şəxsi maraqlarına inandırın. Heç bir şey vicdanla qazanılan bonuslar və hədiyyələr, ən əsası isə birgə qarşıya qoyulmuş ümumi məqsədə nail olmaq qədər həvəsləndirə bilməz.
3. Sizi maliyyə bilikləri və bacarıqları əldə etməyə həvəsləndirəcək uzunmüddətli maliyyə məqsədləri qoymaq. Gəlirlərin bir hissəsinin (10% -dən) investisiya edilməsinə imkan verən əlavə gəlir təmin etmək arzu edilir. Əsas işinizdən əldə etdiyiniz cari gəlir yarımştat iş axtarmamağa imkan versə belə, əlavə mənbə həm investisiyadan əldə olunan gəlir, həm də mövcud xərclərə qənaət ola bilər. Əsas odur ki, davamlı faydalı bacarıqları formalaşdırmaq və bununla da maliyyə savadınızı artırmaq üçün investisiya təcrübənizi mümkün qədər tez başlamaq lazımdır. Hesab edirəm ki, bu, bu müddət ərzində əldə edilən qazancdan daha vacibdir.
4. Maliyyə institutları ilə düzgün münasibətlərin qurulması: sığorta şirkətləri, vergi orqanları və s. Qaydalar sadədir: şərtləri və müqaviləni oxuyun (hətta kiçik çap). Xüsusi ehtiyac olmadan istehlak kreditləri götürməyin, vaxtı keçmiş kredit və vergi borclarına yol verməyin. Öz ilkin hesablamalarınızı aparın, çünki indi bütün kalkulyatorlar onlayndır.

1. Büdcənin özünüinkişaf üçün ayrılması (). Özünütəhsil, oxu, kurslar, təlimlər, vebinarlar, ödənişli məsləhətləşmələr - bütün bunlar birbaşa maliyyə bacarıqlarınızı təkmilləşdirmək üçün işləyir. Bunun çoxunu onlayn olaraq pulsuz tapmaq olar, burada nizam-intizam və motivasiya daha vacibdir.
2. Daha tez-tez maliyyə alətləri ilə məşğul olun: heç bir şey sizin maliyyə savadınızı real fəaliyyət kimi artırmayacaq. İnsanları maddi cəhətdən aciz edən təcrübənin olmamasıdır.

Nəzərə alın ki, mən burada mənfəətli və təhlükəsiz şəkildə necə investisiya etmək və ya ticarət etmək barədə tövsiyələri qeyd etmirəm, bunlar digər məqalələr üçün mövzulardır. Mən davranış normalarından danışıram, onsuz sizin maliyyə savadınızın davamlı olaraq yüksəldilməsi üçün şərait yaradıla bilməz. Bunlar sizin və ailənizin maliyyə azadlığına yol açması üçün vacib ilkin şərtlərdir.