Hvor begynner finansiell kompetanse?

Hva er finansiell kompetanse

Jeg har lenge hatt ideen om å skrive en egen artikkel på bloggen om finansiell kompetanse i vid forstand av begrepet. Jeg er sikker på at det vil være relevant for mange lesere, spesielt nybegynnere. Dessverre beviser strømmen av feil som jeg stadig hører fra lesere denne relevansen. Jeg kunne ikke komme utenom spørsmålene om en kompetent holdning til ens egen, kulturen og psykologien ved å investere før, gjentatte ganger berørte ulike aspekter ved denne saken. For eksempel i april-innlegget hans om, samt i anmeldelser. I dag vil jeg prøve å nærme meg problemet omfattende og svare på viktige spørsmål:

• Hva omfatter begrepet finansiell kompetanse og hvor starter det?
• Hvordan påvirker finansiell kompetanse investorsuksess?
• Hvordan kan en investor forbedre sin finanskultur og hvordan bestemmer dette veien til økonomisk frihet?

Opprinnelse og innhold av begrepet finansiell kompetanse

Jeg har blogget i over 6 år nå. I løpet av denne tiden publiserer jeg jevnlig rapporter om resultatene av investeringene mine. Nå er den offentlige investeringsporteføljen mer enn 1 000 000 rubler.

Spesielt for lesere utviklet jeg Lazy Investor-kurset, der jeg viste deg steg for steg hvordan du kan sette din personlige økonomi i orden og effektivt investere sparepengene dine i dusinvis av eiendeler. Jeg anbefaler at alle lesere går gjennom minst den første uken med trening (det er gratis).

For ikke å uskarpe samtaleemnet, la oss starte med en definisjon. Følgende formulering ligger meg nærmere: finansiell kompetanse er et kunnskaps- og ferdighetsnivå innen finans, tilstrekkelig for en korrekt vurdering av økonomiske prosesser og for å ta informerte beslutninger knyttet til sparing, investeringer, forsikring og fremtidige pensjoner.

Konseptet med finansiell kompetanse bør også inkludere kvalifisert forbrukeratferd til en person. Det er usannsynlig at du vil krangle med det faktum at i det tidligere Sovjetunionen, som relativt nylig bygde kommunismen, har mesteparten av befolkningen ikke engang elementær finansiell kompetanse. Denne historiske arven er vanskelig å overvinne, og den påvirker selv personer som jobber i finanssektoren. Jeg kjenner personlig bankansatte som, med gode inntekter etter russiske standarder, stadig ble kredittavhengige og ikke hadde en klar plan.

Dessverre, selv å ha høyere økonomisk utdanning garanterer ikke automatisk finansiell kompetanse. Situasjonen endrer seg selvfølgelig gradvis, men Russland er fortsatt rangert på 24. plass i denne indikatoren, ved siden av Kamerun, Madagaskar, Zimbabwe og Hviterussland (S&P-studie, 2015), og antallet finansielt kyndige personer er 38 %. Befolkningen i forskjellige land i verden ble undersøkt for å forstå tre spørsmål: % rate (inkludert), . Studien avdekket andre triste detaljer: Russere vet i gjennomsnitt ikke hva omtrent 30 % av utgiftene deres brukes på, og 10 % av befolkningen planlegger familiebudsjettet sitt i mer enn en måned. 77 % av familiene snakker ikke med barna sine om penger i det hele tatt, ettersom det vurderes som kritikkverdig. Kort sagt, i vårt land er det verken en massetradisjon for økonomisk planlegging, eller en bred spredning av praktiske ferdigheter.

Noen ganger husker vi dystre historier med postsovjetiske historier - MMM, Vlastelina, Chara-Bank, det russiske huset i Selenga, Khoper Group, som ranet millioner av våre medborgere og utnyttet deres naivitet og useriøse holdning til sine egne penger . Det er også sant at russerne ikke er unike på dette: Det er nok å minne om det oppsiktsvekkende selskapet til Wall Street-milliardæren Bernard Madoff, som slo tusenvis av godtroende investorer over hele verden konkurs og i 2008 gikk i fengsel i 150 år. Dessverre, i spørsmål om økonomisk utdanning av barna våre, kan vi ikke stole på skolen. Leksjoner med utdanningsprogram ble introdusert først fra 1. september 2016, og selv da er det valgfritt. Derfor er det viktig å hele tiden jobbe med sin økonomiske egenutdanning og være et eksempel for alle husholdninger. Og, selvfølgelig, å følge en ledelsesmessig holdning til penger, i motsetning til en så utbredt forbrukertilnærming (opptjent - brukt).

Hvordan finansiell kompetanse påvirker investorsuksess

Investorer er en liten velstående del av landets befolkning, og mange av dem har typiske misoppfatninger om penger. I alle fall er det ikke så lett å overvinne dem og nå et profesjonelt nivå: det tar tid, krefter og flittig mestring av nyttig kunnskap og oppførselsregler. Når jeg tenkte på emnet for artikkelen, spurte jeg meg selv: hvordan forholder faglige økonomiske kvalifikasjoner og finansiell kompetanse i bred forstand seg til hverandre? Skal en investor eller erfaren trader jobbe med å forbedre sin finanskultur, eller gjelder dette kun personer fra andre yrker og lekmenn?

Svaret er selve livet. Alle dere, på en eller annen måte, har vært vitne til situasjoner der en ganske erfaren kontoansvarlig eller handelsmann på børsen ikke skyldes force majeure, men under påvirkning av stress, spenning, mangel på hvor de burde være. Ofte på grunn av elementær grådighet. Vi er alle levende mennesker, men mangel på tilbakeholdenhet i følelser, impulsivitet, letthjertet holdning til vår egen investeringsstrategi er et brudd på reglene for finansiell atferd og forsømmelse av risikostyring. Og det taler til hull i samlet økonomisk kompetanse.

For å parafrasere østlig visdom: en finansielt kunnskapsrik person som ikke har penger vil skaffe dem før eller siden; en økonomisk analfabet person som har mye penger vil definitivt miste dem.

Hvordan kan en investor forbedre sin økonomiske kompetanse?

Vi nærmet oss spørsmålet om hvilke metoder og virkemidler en privat investor kan forbedre sin egen økonomiske kompetanse, samt påvirke oppdragelsen av barna sine i riktig retning. Jeg tilbyr mitt eget sett med regler.

1. En gjennomtenkt, seriøs tilnærming til penger. Å bli kvitt forbrukertenkning og overgangen til dannelsen av fremtidige som gir en stabil (fortrinnsvis passiv) inntekt.
2. Regnskap og planlegging av personlig/familiebudsjett. Fordeling av økonomi i inntekter og utgifter, med spesifisert rapportering, tilsvarende en balanse. Endre familiens holdning til denne prosessen, gjør det til et spennende oppdrag, overbevis familien om fordelene og den personlige interessen til alle. Ingenting motiverer så mye som ærlig opptjente bonuser og gaver, og viktigst av alt, oppnåelse av et felles fastsatt felles mål.
3. Sette langsiktige økonomiske mål som vil motivere deg til å tilegne deg økonomisk kunnskap og ferdigheter. Det er ønskelig å gi tilleggsinntekter som gjør at deler av inntektene (fra 10%) kan investeres. Selv om din nåværende inntekt fra hovedjobben gjør at du ikke kan se etter deltidsjobber, kan en ekstra kilde være både profitt fra investeringer og besparelser på eksisterende utgifter. Det viktigste er å starte din investeringspraksis så tidlig som mulig for å danne bærekraftige nyttige ferdigheter og dermed øke din økonomiske kompetanse. Jeg tror at dette er enda viktigere enn overskuddet mottatt i løpet av denne tiden.
4. Bygge det riktige forholdet til finansinstitusjoner: forsikringsselskaper, skattemyndigheter osv. Reglene er enkle: les vilkårene og kontrakten (selv den lille skriften). Ikke ta forbrukslån uten særskilt behov, ikke tillat forfalt kreditt- og skattegjeld. Gjør dine egne foreløpige beregninger, siden nå er alle kalkulatorer online.

1. Tildeling av budsjett for egenutvikling (). Selvopplæring, lesing, kurs, opplæring, webinarer, betalte konsultasjoner - alt dette fungerer direkte for å forbedre dine økonomiske ferdigheter. Mye av dette finner du gratis på nettet, disiplin og motivasjon er viktigere her.
2. Håndter finansielle instrumenter oftere: ingenting vil øke din økonomiske kompetanse som ekte aktivitet. Det er mangelen på praksis som gjør folk økonomisk hjelpeløse.

Vær oppmerksom på at jeg ikke lister her anbefalinger om hvordan du investerer eller handler lønnsomt og trygt, dette er emner for andre artikler. Jeg snakker om atferdsnormene, uten hvilke betingelsene for kontinuerlig forbedring av din økonomiske kompetanse ikke kan skapes. Dette er kritiske forutsetninger for at du og din familie skal komme deg til økonomisk frihet.